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El dinero ahorrado e invertido con prudencia, crece. No importa el mucho o poco dinero que tengas a mano, lo importante es comenzar.

La Comisión Nacional de Valores ejecuta leyes que determinan como las inversiones se pueden ofrecer y vender a aquellos que desean invertir su dinero. Estas leyes protegen a los inversores, pero estos debe también saber verificar sus inversiones y protegerse de un posible fraude.

Ninguno nace sabiendo como ahorrar e invertir, pero basta saber que después de todo, aún el árbol más grande comienza de una semilla pequeña que cabe en la palma de la mano.

La clave del éxito financiero es:

1. Hacer dinero.
2. No gastarlo todo.
3. Comenzar a ahorrar e invertir hoy mismo.

Antes que nada, debes formularte la pregunta: ¿Para que quiero ahorrar e invertir? Puede ser para comprar una casa, un auto, una educación, una jubilación holgada, razones médicas, períodos de desempleo, el cuidado de tus hijos o padres, etc.

¿CUANTO CUESTA UNA LATITA DE GASEOSAS? ¿ES POSIBLE QUE CUESTE 547.500 GUARANÍES?

Si te parece que no sobra dinero para ahorrar e invertir, deberías pensar en maneras de reducir tus gastos. Observa este ejemplo: Si compras una latita de gaseosas todos los días a Gs. 1500, en un año esto viene a ser Gs.547.500. Si ahorraras 547.500 un año solamente y los pusieras en una cuenta de ahorro o una inversión que gana 5% al año, ese dinero crecería a Gs. 698.764 al final de 5 años, y a Gs. 1.138.213 al cabo de 15 años.

Si tienes ganas de encontrar pequeñas maneras de ahorrar en forma regular, entonces puedes hacer que tu dinero crezca, ahora apenas hemos hecho un cálculo con una latita de gaseosas.

Existen dos maneras de ganar dinero:

1. Trabajar para que te paguen; o
2. Que tu dinero trabaje por ti.

Como trabaja el dinero?

1. Ganando interés, prestando tu dinero al banco o alguien que lo use y luego te lo devuelva con intereses.
2. Comprando algo que aumente de valor, como una propiedad inmobiliaria.

Productos que ganan interés:

1. cuentas de ahorro
2. algunas cuentas corrientes
3. bonos

Productos que pueden aumentar o decrecer de valor:

1. acciones.
2. fondos
3. de inversión.
4. bonos, si se los vende antes de que venzan.

Productos que ganan interés y aumentan o decrecen de valor:

1. acciones.
2. fondos de inversión.
3. bonos, si se los vende antes de que venzan.

Productos que hacen ambas cosas, ganar interés y aumentar o decrecer de valor:

1. acciones que ganan dividendos.
2. fondos de inversión.
3. bonos, si se los vende antes de que venzan.

Diferencia entre ahorro e inversión:

Ahorro: Existe ahorro cuando el dinero se coloca en lugares o productos más seguros y de los cuales se puede disponer en cualquier momento. Pero el "pago" que recibe el dinero es normalmente muy bajo.

Inversión: Cuando se invierte, se coloca el dinero de una manera menos segura, es decir, la oportunidad de perder el dinero es mayor que cuando se ahorra. Por el contrario, hay mayor oportunidad de ganar más dinero. Para protegerse de los riesgos, lo adecuado es difundir el dinero en varias inversiones, así si una pierde, las otras pueden compensar la pérdida.

Ahorros:

• Cuentas de ahorros
• Certificados de depósito
• Cuentas corrientes

Inversiones:

• Bonos
• Acciones
• Fondos
• de Inversión
• Bienes
• inmuebles
• Productos primarios (oro, plata, etc.)

¿Cuales son las diferencias principales entre acciones y bonos?

Bonos

Ventajas: La compañía promete devolver tu dinero con interés.

Riesgo: si la compañía sufre una bancarrota, tu dinero se perderá, aunque si queda algún dinero en la misma, te pagaran antes que a los accionistas.

Acciones

Ventajas: Si la compañía es gananciosa, tus acciones aumentaran de valor y podrás ganar dividendos. Se puede ganar mucho más que con los bonos.

Riesgo: La actuación de la compañía quizás sea pobre y perderás parte o toda tu inversión.

¿Porqué ciertas inversiones son gananciosas y otras no?

Puedes ganar dinero en una inversión si:

• La gente que maneja el negocio es honesta, trabajadora y talentosa.
• La compañía se desempeña mejor de lo que lo hacen sus competidores.
• Otros inversores reconocen que es una buena compañía, de modo que, cuando es tiempo de vender tus inversiones, otros desean comprarlas.
• La compañía tiene ganancias, lo que significa que ganan suficiente dinero para pagar el interés de tus bonos o quizás el dividendo de tus acciones.

Puedes perder dinero si:

• La gente que maneja el dinero es deshonesta. Usa tu dinero para comprar casas, ropa y vacaciones en vez de para el negocio.
• Miente sobre cualquier aspecto del negocio: declara ganancias pasadas o futuras inexistentes, afirma que tiene contratos para vender sus productos cuando es mentira, etc.
• Los consumidores no desean comprar sus productos.
• Sus competidores son mejores que ella.
• No maneja bien su negocio, gasta demasiado y a veces gasta más de lo que gana.
• Otros inversores, a los que tú podrías vender, piensan que el negocio es pobre, por lo cual tu solo podrás vender con pérdidas, pues pocas personas querrán comprar tus títulos.

Inversión en Fondos Mutuos: un grupo de profesionales maneja un fondo mutuo, eligiendo compañías de las cuales comprar bonos y acciones. Los inversores pueden comprar una acción del fondo y sus acciones aumentan o pierden su valor a medida que el valor de las acciones y bonos del fondo suben o bajan. Para muchos inversionistas, ésta es la mejor solución debido a que no todas las personas son expertas en los distintos negocios y están capacitados para investigar a las compañías y detectar cual tendrá éxito y cual no, entonces deciden entregar su dinero a profesionales que sí estan capacitados para ello.

Los fondos de inversión son atractivos porque:

1. Se puede invertir solo una pequeña cantidad de dinero.
2. Los mismos difunden sus inversiones a través de una amplia gama de compañías de modo que sus inversiones son muy diversificadas ("no se ponen todos los huevos en una misma canasta").
3. Los profesionales que manejan el fondo eligen donde invertir y controlan las compañías en las cuales invirtieron de forma continua.

Si prefieres no hacerlo solo, el primer paso para recibir asesoramiento en como y donde invertir es ir a una Casa de Bolsa.

Antes de invertir se debe siempre verificar con la CNV:

1. Esta registrada la inversión con la CNV?
2. La gente que maneja esta inversión, o los propietarios, han tenido problemas en el pasado?
3. La persona o Casa de Bolsa que me esta vendiendo esta inversión, esta registrada en la CNV?
4. La persona o Casa de Bolsa que me esta vendiendo esta inversión, ha tenido problemas con la CNV u otros inversores anteriormente?

SEÑALES DE PELIGRO PARA LOS AHORRISTA E INVERSIONISTAS:

PARE: La casa de bolsa o intermediario no esta registrado en la CNV.

OJO: Promesas de ganancia rápida.

MIRE: Toda presión urgente de invertir.

PELIGRO: El gestor ha tenido problemas o dificultades con anterioridad.

¡ES TU OBLIGACIÓN PREGUNTAR!

Cuando eliges un profesional o institución para manejar tu dinero, debes hacer las siguientes preguntas:

• ¿Que capacitación y experiencia tiene? Cuanto tiempo ha tenido su negocio?
• ¿Cuál es su filosofía en materia de inversión? Le gusta arriesgarse o le inquieta la seguridad de mi dinero?
• Descríbame su cliente típico, ¿me puede proporcionar referencias, los nombres de la gente que ha invertido con Ud. por mucho tiempo?
• ¿Cómo le pagan? ¿Por comisión? ¿Cuál es el importe de los activos que Ud. maneja? ¿Le pagan de otra forma?
• ¿Cuánto me costará en total efectuar un negocio con Ud?

Pídale además, folletos y prospectos escritos, y léalos antes de invertir. Nuevamente, pregunte:

• ¿Cómo hará dinero esa inversión?
• ¿Qué debe ocurrir para que esta inversión aumente de valor?
• ¿Dónde están los riesgos?
• ¿Dónde puedo obtener mayor información?

¿Que es una Bolsa de Valores?

La Bolsa es una de las instituciones del sistema financiero y consiste en un mercado organizado en el que se reúnen profesionales de forma periódica para realizar compras y ventas de valores públicos o privados. Las características fundamentales de este mercado son:

• Es un mercado público donde se negocian títulos-valores.
• Solamente se contratan los títulos de aquellas entidades que han sido admitidas a cotización.
• Las transacciones están aseguradas jurídica y económicamente.