AGENDA GERENCIAL PARA LA
INTEGRACIÓN DEL MANEJO DE
INFORMACIÓN CORRESPONSAL DE LA
BANCA NACIONAL A TRAVÉS DEL SISTEMA SWIFT (Caso Bancos Corresponsales Nacionales).
CAPITULO
II
Marco
Teórico
INDICE
Antecedentes de la Propuesta de Integración de la Banca Nacional a través del Sistema SWIFT
Fundamentos Teóricos de la Investigación
Organismos Reguladores y de Apoyo en el Funcionamiento de la Banca Nacional
Organismos de Cooperación de la Banca Nacional
Algo de Historia: Aparición de las
Cámaras de Compensación en Venezuela
Antecedentes de la Propuesta
de Integración de la Banca Nacional a través del Sistema SWIFT
Como consecuencia de la problemática que ha presentado
históricamente la Conciliación Bancaria en el Sector Bancario de Venezuela, el
personal de las áreas afectadas de cada
Banco tuvo la iniciativa de reunirse
periódicamente (desde Octubre 1998) en las Instalaciones del Banco de
Venezuela, en su Sede de Caracas, con la finalidad de canalizar y/o buscar
alternativas de solución a las partidas pendientes en la Conciliación, cuyo
efecto, además del riesgo operativo que estas generan, los impacta en las
provisiones requeridas por SUDEBAN[1], lo cual ha significado para muchos Bancos un alto costo
financiero. Cabe destacar los altos beneficios que estas reuniones produjeron, las cuales permitieron la conformación
del Comité de Conciliaciones Bancarias, que actualmente reúne sus miembros
quincenalmente.
En vista de los avances que ha experimentado la Banca en
relación con su Tecnología y debido a los mecanismos de integración propuestos
por la Banca Nacional se planteo inicialmente la mejora de la transmisión
y contenido de la información de los Estados de Cuentas de
Corresponsalía Nacional utilizando el Sistema SWIFT (Mensaje MT950); como
resultado de esta propuesta se logro
optimizar estos dos aspectos en varias Instituciones Financieras. Sin
embargo, este proyecto quedo pendiente para algunas otras instituciones.
Con miras a la incorporación de todos los Bancos, el comité de Conciliaciones Bancarias decidió
establecer un plan piloto en el que inicialmente participaron ocho (8) Bancos.
El objetivo principal era alcanzar la automatización del proceso, tanto del envío
de información como de la conciliación bancaria
en sí. La idea general era que superados todos los obstáculos e inconvenientes
encontrados (falta de la tecnología adecuada, utilización de procesos manuales y
resistencia al Cambio, entre otros), esta propuesta serviría como modelo para
el resto del Sistema Financiero. Obviamente,
la misma requeriría de una tecnología apropiada
en cada Banco además de un procedimiento único (estándar) en el registro de operaciones
(uso de referencias y modos de contabilización). Es importante destacar que planteamientos de integración como los
anteriormente mencionados ya han sido utilizados con excelentes resultados en
otros proyectos como por ejemplo la implantación de la Red CONEXUS.
Fundamentos Teóricos de la
Investigación
El fundamento
teórico de esta investigación estará basado en unas premisas fundamentales
tales como: Cambio Organizacional inducido por Sistemas y Tecnología de
Información, el equilibrio de las dimensiones organizacionales y la Visión
holística del Problema.
Abordaremos el
tema en cuestión apoyándonos en el marco teórico que estudia la utilización de la tecnología en la
transformación de las organizaciones. Ya que la organización de Tecnología
dentro de las empresas juega un rol fundamental y decisivo en facilitar el
Cambio Organizacional. Y la misma se convierte en promotor y/o agente de cambio
que debe ayudar en la modificación y/o adaptación de los procesos y a la identificación e implantación de
soluciones tecnológicas que permitan su ejecución.
Asimismo, Nos
referiremos adicionalmente al tema de la Función de la Tecnología como agente
de Cambio, relacionando ésta con el proceso del Cambio de los Sistemas y los
procesos de cambio organizacional.
Enfocaremos
nuestra atención en la Gestión Bancaria Nacional en el ámbito de Tecnología
e Información, y unificaremos los
aspectos del Sistema SWIFT de utilidad para proveer la integración del
manejo de Información Corresponsal.
En resumen, el
Marco Teórico referencial de la Agenda Gerencial estará sustentado con el
análisis preliminar de los siguientes aspectos:
- Cambio Organizacional
- Sistemas y Tecnologías de Información
- S&TI y
Cambio Organizacional
- Gestión Bancaria y Tecnologías de Información
- Aspectos relacionados con el Sistema SWIFT
- Aspectos relacionados con la Necesidad de Integración
del Sistema Bancario Nacional a través de un instrumento de recolección de
datos (Encuesta)
Dada la premisa de que en las últimas dos décadas la Tecnología de Información y su impacto en las diferentes facetas del negocio, se ha visto sometida a un riguroso análisis por parte de los expertos, en el desarrollo de esta Investigación examinaremos algunos puntos de vista con relación al cambio organizacional a través de las tecnologías de información. Seguidamente, revisaremos definiciones acerca del cambio, cambio organizacional, y su relación con las TI[2]. Así como también, la relación entre los tipos de cambio en las organizaciones y el tipo de liderazgo aplicado. Teniendo todos estos elementos claramente definidos y enmarcados dentro de la Investigación, revisaremos la Relación Cambio S & TI y Cambio Organizacional bajo las perspectivas de Demanda, Proveedor y Evolución Simultánea. Finalmente, concluiremos con un análisis acerca de los tipos de Innovación con relación al Cambio S & TI y al Cambio Organizacional. De esta manera, todos los temas señalados en este informe constituirán la base teórica para el diseño de la Agenda Gerencial.
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Aspectos teóricos acerca del Cambio Organizacional y la utilización de la tecnología como habilitador tecnológico
A continuación se presentan algunas reflexiones acerca del
Cambio Organizacional inducido por S & TI.
Para Den Hertog(1978) las formas
en que las organizaciones se adaptan al entorno siguen dos tendencias básicas:
mejorar, extender y refinar los sistemas de información; más, mejor y más
rápido conocimiento y reducir la necesidad de control e información: Mayor
flexibilidad y autonomía de las formas periféricas de información, lo que
implica: Creación de relaciones laterales, autorregulación de las unidades
periféricas, reducción de escala, mejora de la calidad de vida en el trabajo,
etcétera.
Si es evidente la ampliación del
campo de actuación del sistema informativo a las nuevas necesidades propias del
marco empresarial moderno, también lo es que su diseño, modificación y cambio
debería realizarse teniendo en cuenta la apreciación de la cultura de la
Organización junto a la aptitud de gestionar una situación concurrencial; es
decir, su estudio ha de tener lugar desde una perspectiva organizacional total
en la que los vínculos entre el sistema de información y el contexto
organizacional más amplio deben ser determinados y estudiados, opinión
manifestada, entre otros, por Weick (1979); Cohen, March y Olson (1977);
Hedberg y Joson (1978) y Cooper (1981) .
Por otra parte, según el autor Blanco Dopico, (1992), los sistemas
de Información como soporte de la organización, han de poseer dos principios
fundamentales: la coherencia y la integración, reflejando tanto la
imagen interna como la externa de la empresa y coordinando las actividades de
los distintos órganos de la misma para el logro de un funcionamiento armonioso.
Por ello, una primera etapa del proceso de diseño o cambio de un sistema
informativo debe suponer la evaluación, comprensión y, en su caso,
transformación, de la organización y sus procesos, como paso necesario para que
dicho sistema esté estrechamente relacionado con la filosofía y teoría de la
organización.
En relación a los Sistemas y la Tecnología de información y su relación con el cambio organizacional, es necesario destacar que los cambios esenciales y el rediseño de los fines, funciones y estructuras organizacionales que están ocurriendo en el seno de las empresas competitivas, en gran medida se derivan directamente de las novedades informáticas que surgen a partir del desarrollo de nuevas tecnologías de la información.
Aspectos teóricos acerca de las principales unidades involucradas en esta propuesta
A
continuación se detallan algunos
aspectos teóricos acerca de las unidades
principales involucradas en esta
propuesta:
El Sistema
SWIFT(Society Worldwide Interbank Financial Telecomunication):
El Sistema SWIFT(Society Worldwide Interbank Financial
Telecomunication) cuyas oficinas radican en Bélgica, es un software de
Comunicación y transmisión de datos utilizado mundialmente por el Sector
Financiero Bancario. Consiste en un
Sistema de alta tecnología que ofrece los medios necesarios para realizar
transferencias internacionales y locales, envío y recepción de mensajes, etc. a
través de una red privada de comunicaciones que enlaza a bancos de todo el
mundo y que permite tener un acceso rápido, directo y seguro a más de 7.000
instituciones financieras. Para dimensionar su importancia, hay que mencionar
que por esta red -que reúne a 135 países usuarios- se realizan alrededor de mil
transacciones por segundo y los fondos diarios transferidos electrónicamente,
alcanzan los 2 Billones de dólares.
Este Sistema le permite a la Banca, hablar el mismo idioma al realizar
sus transacciones, y ha sido seleccionado para la propuesta de Integración por ser éste el medio más seguro y confiable
de transmisión de información entre la Banca, tanto a nivel nacional como a
nivel internacional.
Por otra parte, resulta importante señalar que durante en el año 2004, todos los miembros asociados a SWIFT
deben realizar un cambio tecnológico para comenzar a utilizar el sistema
SWIFTNet, que es la nueva infraestructura global de servicios de mensajería
segura de SWIFT. La conexión requiere obligatoriamente
de equipamiento suministrado por SWIFT conocido como M-CPE (Managed Customer
Premises Equipment) y que es el equipamiento de red que necesita cada usuario
para acceder a la Red IP Segura (SIPN) a través de una línea arrendada
(ejemplo, Reuters). Se requiere, también con carácter obligatorio, de un
software conocido como SWIFTNet Link (SNL), que permite el acceso a los
servicios de SWIFTNet sobre la SIPN. La migración hacia la nueva
infraestructura tecnológica conlleva cambios en la conexión física existente
para los bancos asociados al mismo y esfuerzos para integrar la Interfaz de
Comunicación a los requerimientos actuales.
Que
beneficios o ventajas obtiene la Banca a través del Sistema Swift:
·
Rapidez:
SWIFT le permite realizar transacciones tanto nacionales como
internacionales en segundos.
·
Seguridad:
.Los mensajes SWIFT viajan protegidos bajo un sistema de encriptamiento que lo hace mucho más segura que ninguna
otra red interbancaria. Adicionalmente, sólo bancos de confirmada solidez
poseen este sistema
·
Economía:
Por medio del SWIFT se obtienen ahorros por transacción debido a que el
costo de cada transacción resulta mucho mas bajo comparado con otros medios
tradicionales.
·
Estandarización
y Globalización: Los Bancos utilizan estándares
internacionales con la finalidad de facilitar la comunicación homogénea y
garantizar la fiabilidad de los mensajes; en este contexto los Bancos pueden enlazar con diferentes tipos de
bancos alrededor del Mundo
Unidad de Back
Office y Operaciones de Cámara de Compensación.
Esta Unidad es la encargada de Centralizar y Controlar todas las
operaciones que genera la unidad de Tesorería y que se generan en la cámara de
Compensación. Back Office es el usuario
principal del Sistema SWIFT.
Unidad de
Conciliación Bancaria.
Esta unidad es la encargada de cruzar diariamente las
operaciones bancarias generadas por
cámara de compensación provenientes de los diferentes bancos corresponsales y
por la unidad de Back Office. Es la principal
afectada de que las operaciones no se informen diariamente entre las entidades
bancarias involucradas en el proceso interbancario.
Organismos Reguladores y de Apoyo en el
Funcionamiento de la Banca Nacional
Las actividades de las instituciones financieras en Venezuela están reguladas por el Banco
Central de Venezuela, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras, el Consejo Superior de la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras y el Consejo Bancario Nacional. Por su parte, el Fondo de Garantía de
Depósitos y Protección Bancaria, es un ente que presta apoyo a la estabilidad
del Sistema Financiero.
El Banco Central de Venezuela.
"El Banco Central de Venezuela es un Organismo
Regulador que tiene como finalidad esencial crear y mantener condiciones
monetarias, crediticias y cambiarias favorables a la estabilidad de la moneda,
al equilibrio económico y al desarrollo ordenado de la economía, así como asegurar la continuidad
de los pagos internacionales del país.
Para llevar a cabo estos objetivos, el Banco Central requiere de ciertos
controles efectivos para prevenir o corregir posibles desviaciones que pudieran
minar la estabilidad monetaria y económica en general".[3]
La
Superintendencia de Bancos (SUDEBAN)
"La función de la Superintendencia de Bancos se resume
en la inspección, supervisión vigilancia, regulación y control de los bancos,
otras instituciones financieras y demás empresas a que se refiere la Ley
General de Bancos, así como la de los
bancos regidos por leyes especiales."[4]
Organismos de Cooperación de la Banca
Nacional
Dada la circunstancia de que en ningún país existe un solo banco, se
hace necesaria la cooperación de todos a fin de poder satisfacer los servicios
que de ellos se soliciten. Tal
cooperación se evidencia, al menos en Venezuela, con la existencia del Consejo
Bancario Nacional, las cámaras de compensación y la Asociación Bancaria
Nacional.
El Consejo Bancario Nacional.
"El Consejo Bancario Nacional, con sede en Caracas, es
una institución formada por representantes de cada uno de los bancos e
instituciones financieras regidos por la Ley General de Bancos o por las leyes
especiales, con excepción del Banco Central de Venezuela.
Dentro de los
Objetivos que persigue el Consejo Bancario Nacional está el estudiar, coordinar y mejorar las
prácticas bancarias, y velar por su observancia y uniformidad. Asimismo, para la aprobación de las conclusiones
tomadas de acuerdo a las atribuciones contenidas en este punto, será necesaria
una mayoría igual o superior a las tres cuartas partes de los miembros
asistentes a la reunión correspondiente."[5]
El Banco
Corresponsal.
Los Bancos no tienen oficinas en todas las ciudades del
territorio nacional, ni tampoco están establecidos en todas las ciudades del
mundo con las cuales pueden mantener relaciones. En tales casos, suelen los bancos abrir una cuenta en otro banco
de la localidad donde no están representados y así pueden girar contra esa
cuenta en cualquier momento.
Las Cámaras de
Compensación.
Nacieron en Inglaterra, con el sistema “Clearing House”,
mediante el cual se establecían intercambios comerciales y el pago de
acreencias, sin que se produjera el traslado de divisas entre los
comerciantes. Al ser aplicada en el
mercado financiero, este tipo de organización se convirtió en la expresión de
la cooperación entre los bancos de una comunidad. Las Instituciones financieras y los banqueros de una misma plaza
acuden a las cámaras de compensación para liquidar en ellas las obligaciones
mutuas derivadas de los documentos que cada uno posee, ya sea en su propio
nombre o en el de sus agencias, sucursales relacionadas, clientes u otros
bancos o banqueros.
Escuetamente su operación es así: al final de un día, el
Banco A reúne todos los cheques que posee de los bancos B, C, D, etc. en
paquetes diferentes y los envía a la cámara de compensación, donde, al mismo
tiempo, los bancos B, C, y D han enviado sus cheques. Por medio de una
tabulación sencilla, la cámara determina cuánto debe cada banco a los otros y,
entonces, lo único que queda por emitir son notas de crédito o débito entre los
bancos, según sea el caso, evitando los traslados de dinero en efectivo.
Algo de Historia: Aparición de las Cámaras de
Compensación en Venezuela
En el caso venezolano, cuentan que cuando no existía el
Banco Central de Venezuela, se reunían todos los mensajeros de los bancos en la esquina de San Francisco
(Caracas) a intercambiarse los cheques. Si había alguna diferencia a favor de una determinada institución, ésta
tenía que esperar que los otros bancos se la depositaran. Al parecer, este mecanismo fue sustituido
con la apertura de Cuentas de corresponsalía.
Sin embargo, esta forma de liquidación de deudas seguía siendo
engorrosa. Con la aparición del Banco
Central de Venezuela, todos los Bancos abren una cuenta de depósitos a la vista
o cuenta corriente en el ente emisor y se inicia la operación de las cámaras de
compensación.
Actualmente en Venezuela funcionan 50 cámaras de
compensación. El Banco Central tiene dos, una en Caracas (en
su sede principal) y otra en su oficina
de Maracaibo. El ente emisor ha
confiado las otras 48 cámaras de compensación
a bancos comerciales seleccionados.
En todo caso, los bancos comerciales deberán informar al Banco Central
de Venezuela, cada 24 horas, el movimiento de dichas cámaras el día
anterior. En la concepción, estructura
y funcionamiento de las cámaras de compensación, se procurará obtener su mayor
eficiencia, en beneficio del público usuario. Cada una de estas cámaras de
compensación se encuentran estratégicamente ubicadas a lo largo y ancho del
país. En el caso del Distrito Federal, la responsabilidad de la Cámara de
compensación recae sobre el Banco de
Venezuela.
REGRESAR
BIBLIOGRAFÍA CONSULTADA:
LÓPEZ,
Pascual Joaquín – GONZÁLEZ, Altina Sebastián: (1998), “Gestión Bancaria: Los Nuevos Retos en un Entorno
Global” Serie
McGraw-Hill De Management.
ACEDO
MENDOZA, Carlos –ACEDO MACHADO, Alfredo:
(1997), “Instituciones
Financieras”
Séptima Edición, Serie McGraw-Hill.
BACON, John: (1989), “Instrumentation Installation
Project Manament System” Instrument Society of America,
USA
DAVID, Fred R.: (1988), “La Gerencia Estratégica”, Legis
Editores, Colombia
NAIR,
Praetor: (1994), “Implementing
Optimization Capability in the Process Industry”, Procedings de II Jornadas
de Sistemas de Instrumentación y Control/I Jornadas Panamericanas de
Automatización