UNIVERSIDAD
YACAMBÚ
DIRECCIÓN DE POSTGRADOS VÍA INTERNET
ESPECIALIZACIÓN EN GERENCIA DE SISTEMAS DE
INFORMACIÓN
AGENDA GERENCIAL PARA LA INTEGRACIÓN DEL MANEJO DE INFORMACIÓN
CORRESPONSAL DE LA BANCA NACIONAL A TRAVÉS DEL SISTEMA SWIFT. (Caso Bancos Corresponsales Nacionales)
ALUMNACarmen Elena
Arévalo
|
TUTOR INDUSTRIAL Msc. Juan Ignacio
Uría |
TUTOR ACADÉMICO Prof. Jose Luis
Pardo |
ENERO 2004
INDICE
CAPITULO I
En la actualidad, el volumen de las
operaciones Financieras Interbancarias (operaciones realizadas entre las
instituciones financieras) tales como
transferencias, ordenes de pagos, captaciones, colocaciones, Notas de
Credito y Debito, operaciones de cámara de compensación etc. ha crecido considerablemente,
resultando difícil el monitoreo de las mismas.
Se observa que
a pesar del actual desarrollo tecnológico y de Gestión bancaria experimentado a nivel mundial, y sin dejar de reconocer que la Banca Nacional
ha realizado esfuerzos significativos para mejorar los esquemas de comunicación
entre sí; todavía, los mecanismos
que se utilizan para enterar las
operaciones de corresponsalía(operaciones realizadas entre las instituciones
financieras), continúan siendo deficientes y de alto riesgo operativo. La manera en que algunas instituciones
financieras enteran a otras, a través de servicio de mensajería, teléfono, fax
o telex, sobre sus operaciones de cámara de compensación, transferencias,
ordenes de pago, captaciones,
colocaciones, etc.; resulta ineficaz y
poco confiable.
Asimismo,
existe la carencia de procedimientos
estándares en el registro de las operaciones (uso de referencias y modo de
contabilización) que elevan aun más el volumen de partidas pendientes en la
Conciliación del Sistema Bancario. El incremento de las partidas pendientes
entre los Bancos, cuyo efecto, además del riesgo operativo que genera, impacta
en las provisiones requeridas por el organismo regulador SUDEBAN
(Superintendencia de Bancos), ha
significado para muchas instituciones (de la Banca Local) un alto costo
financiero.
Como consecuencia de la problemática
que presenta la Conciliación Bancaria en la Banca Corresponsal Local, ha
surgido una propuesta de Integración del manejo de Información y Gestión de la Banca Nacional a través del Sistema Swift (Society Worldwide Interbank
Financial Telecomunication), orientada a estandarizar el envío y recepción
de información entre la Banca Nacional,
utilizando el formato SWIFT MT950, como único medio de transmisión de los
Estados de Cuentas Corresponsales entre las instituciones financieras. Esta
propuesta surge por iniciativa de un grupo de Bancos que operan en el país entre las cuales podemos
citar: Banco de Venezuela, Mercantil, Citibank, Canarias, Corp Banca, Venezolano de Crédito y Banesco entre otros, quienes actualmente figuran como bancos pilotos en dicha
integración y cuya finalidad principal es alcanzar la automatización del
proceso Conciliatorio de los mismos. Aun se deben concretar esfuerzos
motivados por esta necesidad, desarrollando y ejecutando planes para así
materializar y convertir en realidad la integración de la Banca corresponsal
apoyada en la tecnología de información.
Apoyándonos en
esta idea se propondrá una Agenda Gerencial como herramienta orientadora para
el Cambio, facilitando un proceso planificado y dinámico en relación a los
Sistemas y la Tecnología de Información.
JUSTIFICACIÓN E IMPORTANCIA
En
la actualidad, la nueva Tecnología de
Información y sus aplicaciones específicas en los Servicios Financieros ha
facilitado la innovación de la Gestión Bancaria, afianzando de esta manera la
globalización de los mercados. Por su
parte, la necesidades de la industria financiera de expansión a nuevos
mercados, la competencia en el sector bancario y la realidad ante la rápida
internacionalización de la banca, ha
requerido de la incorporación de nuevos servicios que estén al nivel de aquellos presentes en los mercados
mas desarrollados, donde la aplicación de la tecnología de información ha sido
y es primordial.
Uno
de los mecanismos que ha encontrado el sector bancario a fin de incrementar el
nivel de eficiencia y de incorporarse a la tecnología global ha sido la
automatización de sus servicios a través de medios electrónicos y de servicios
de red, concentrando esfuerzos en el desarrollo y utilización de la
Tecnología. La razones que han llevado
a la Banca Nacional a efectuar grandes inversiones de dinero en actualización
de sus plataformas de computación, mecanismos de seguridad y creatividad en la
oferta de productos ha sido paradójicamente la necesidad de elevar el nivel de
eficiencia en las operaciones y por ende la reducción de los costos[1].
Por
ello se presenta como propuesta el Diseño de una Agenda Gerencial basada en el
Modelo de Scott Morton[2]
que ayude al ejecutivo en la difícil tarea de realizar una migración exitosa desde
una situación actual hacia una donde se alcance mayores niveles de eficiencia y
competitividad, utilizando el Sistema S.W.I.F.T como un habilitador
tecnologico. Asimismo, es importante
destacar que esta investigación sera
respaldada inicialmente con un instrumento de recoleccion de datos que nos
permitira detectar y diagnosticar con fundamento la problemática citada.
Beneficios y Alcances:
Con
base a lo citado en la sección Justificación e Importancia, podemos considerar
que estamos frente a una reforma o cambio de la gestión bancaria a través de la
TI, indetenible y de rápido avance, con introducción de nuevos sistemas y
servicios de red que permiten establecer una comunicación global, y que marcan
la nueva tendencia de información tecnológica en la cual se sostiene la
operatividad de las Instituciones Financieras.
Las razones por las cuales esto ha ocurrido se deben a que, la
tecnología en la actualidad resulta aun más flexible y permite que cada
situación obtenga una solución a su medida. El cambio que trae aparejado el uso
de la Tecnología de Información (TI) resulta tan profundo que va mas allá del
concepto de mejora y se inclina mas hacia la
transformación. En otras
palabras, el uso de la TI es y será una
fuente de ventajas y/o beneficios para
la Banca Nacional porque allí estará la
diferenciación competitiva de su gestión.
En relacion al
alcance de esta propuesta podemos citar lo siguiente: dentro del Mundo de la Banca Corresponsal, existe un Universo
conformado por la Banca Corresponsal
Extranjera(Instituciones Financieras Extranjeras o Foráneas) y la Banca Corresponsal Nacional(Instituciones financieras que
operan en el País). Dentro de la Banca
Corresponsal Nacional existe un grupo
de Bancos que representan los Bancos Pilotos en la Integración del manejo de
Información Corresponsal. En este orden
de ideas, la Transmisión Electrónica de los Estados de Cuentas vía SWIFT MT950
se planteará únicamente para los Bancos Corresponsales Nacionales,
específicamente, los Bancos Pilotos que conforman la propuesta de Integración.
En cuanto al
Cambio Organizacional, podemos señalar que las instituciones financieras cada
día más dependen de los Sistemas y la
Tecnología de información como vía para alcanzar la eficiencia de sus
operaciones bancarias. Por esta razón, hemos considerado incluir como parte de
este documento, el Cambio Organizacional usando los Sistemas y la Tecnología de
Información como vector posibilitador del mismo. Sin embargo, este aporte no pretenderá ofrecer "una Formula o Prescripción para
administrar el Cambio"; pero sí proporcionará una serie de variables que
son de suma importancia al considerar obtener un resultado efectivo en el
proceso de Cambio Tecnológico que
representa la Integración en el manejo de Información de la Banca Nacional a
través del Sistema SWIFT.
Limitaciones:
Dentro de las limitaciones, podemos observar la falta de conocimiento en cuanto a la diversidad de plataformas tecnológicas que poseen las Instituciones Financieras y cuyo tema no será abordado en este estudio.
En relación
al Sistema SWIFT, el mismo cuenta con
variada gama de tipos de mensajes, los cuales son clasificados por categorías, según
su uso específico y funcionalidad. El Formato MT950 se encuentra incluido
en la Categoría Nro. 9, donde
existen 22 tipos de Formatos estándares. Asimismo, de esa
categoría, los más utilizados por la
Banca, son los siguientes:
¨ MT900: Notificación Notas de Débitos
¨ MT910: Notificación Notas de Créditos
¨ MT920: Solicitud de Mensaje
¨ MT935: Aviso cambio de Tasas
¨ MT940: Envío/Recepción Estado de Cuenta Clientes (de Institución a
Institución)
¨ MT942: Aviso de Credito/Debito
¨ MT950: Envío/Recepción Estado de
Cuentas entre Bancos Corresponsales
Como puede apreciarse, el Formato estándar MT950 figura
dentro de la categoría de esquemas de
mensajería del Sistema SWIFT. Este formato ha sido seleccionado para elaborar el diseño de la propuesta por
su contenido y funcionalidad. Asimismo, se propone la utilización del
mismo, como único medio de transmisión
de los Estados de Cuentas de Corresponsalía entre la Banca Corresponsal
Nacional.
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