Artikel ini tidak mempunyai sebarang niat bagi menyentuh mana-mana undang-undang perbankan dan insitusi kewangan antarabangsa atau mana-mana badan, agensi, organisasi, individu yang terlibat secara langsung atau tidak langsung dalam konteks pembiayaan atau pinjaman antarabangsa secara konsep persisiran ini. Pembaca/penggemar skim ini digalakkan membuat lebih banyak penyelidikan.
Kegawatan ekonomi telah menyebabkan ramai manusia mencari pilihan lain bagi mendapatkan sumber kewangan menerusi skim cepat kaya, pemasaran bertingkat, pemasaran single level/jualan langsung dan yang paling baru, pemasaran jaringan.
Kebelakangan ini perkara yang menjadi bualan hampir dimana sahaja samada di warung-warung sehinggalah hotel-hotel bertaraf antarabangsa ialah mengenai pinjaman atau pembiayaan persisiran antarabangsa.
Terdapat pihak yang "mendakwa" skim ini berkaitan dengan :
a) impak negatif globalisasi yang membabitkan kemelut politik/korporat antarabangsa, perang dingin yang belum tamat antara organisasi-organisasi tertentu yang popular lagi bercita-cita untuk menjadi raja-raja pencatur kewangan dunia dll.
b) konsep kitaran kewangan terkini yang dikaitkan dengan rollover antara jaringan bank antarabangsa menggunakan rizab persekutuan negara tertentu
c) kemunculan globalisasi (yang perlu ditangani dengan k-ekonomi) mungkin mengakibatkan alternatif wang tunai yang akan ditukarkan dengan kad pintar hasil ledakan teknologi atau mungkin perdagangan akan berasaskan 'sandaran' bahan galian bernilai tertentu dan tidak mustahil secara barter yang terancang dan pintar
Ini telah mengakibatkan kebanyakan negara mundur, sedang membangun dan membangun dari seluruh pelusuk dunia berlumba-lumba mencari jalan untuk mengalirkan sebanyak mungkin 'tunai' (untuk digunakan bagi membiayai/pelaburan projek yang membabitkan teknologi tinggi) sebelum impak 'negatif' globalisasi benar-benar melanda (didakwa pada tahun 2003)
Apapun cerita dan dakwaan mereka, yang jelas ialah pada asasnya, proses pembiayaan/pinjaman persisiran berlaku dalam berbagai peringkat, antaranya :
a) Perlantikan agen berlesen (biasanya berdaftar dengan pihak berkuasa kewangan setempat dan tertakluk kepada undang-undang negara berkenaan)oleh Ibupejabat Induk (yang kebanyakannya berasal dari negara-negara Eropah)
Ibupejabat dan agen memainkan peranan :
b)Perlantikan broker, runner/pegawai pemasaran (biasanya dengan P.A. atau lesen tertentu) dll oleh agen - tujuan biasanya untuk mencari klien/peminjam berprospek.
c) Pinjaman dengan pembayaran balik dilakukan secara 'tidak membebankan' sipeminjam berasaskan prasyarat berikut :-
c1) Peminjam perlu mengadakan projek (yang diluluskan, boleh/berupaya (feasible to be implemented) untuk dijalankan dan dalam perancangan - termasuk dokumen/data yang sah lagi mencukupi) yang kadangkala mencecah nilai berbilion ringgit perlu diadakan serta deposit pemerosesan (berasaskan jumlah pinjaman/pembiayaan yang dipohon dan nilai projek yang ingin ditawarkan).
c2) Berjumpa dengan Ibupejabat menerusi agen dan perundingan/perdebatan klien/pembekal akan diadakan dengan kehadiran pakar-pakar termasuk peguam antarabangsa.
c3) Setelah mencapai persetujuan/persefahaman lisan/bertulis semua pihak, Ibupejabat/Agen akan melakukan proses permohonan pinjaman dengan bank antarabangsa
c4) Pinjaman yang diluluskan akan mengikut proses undang-undang kewangan negara asal sipeminjam dalam konteks percukaian dan cara saluran/kemasukan dsb.
c5) Sebahagian daripada jumlah pinjaman akan digunakan untuk pelaburan matawang menerusi jaringan institusi perbankan dan kewangan di Eropah/Antarabangsa
c6) Pembayaran kembali (oleh pihak ibupejabat/agen) akan berlaku dalam tempoh yang singkat bersama diskaun dan kadar faedah tertentu(biasanya agak rendah). Biasanya, berdasarkan track-record agen, pihak institusi kewangan antarabangsa akan menawarkan tambahan kepada pinjaman/pembiayaan yang mana akan dinikmati bersama oleh klien/peminjam (termasuk runner, pemasar, broker/agen dll.) menerusi suntikan modal kepada projeknya dan/atau sama-sama terlibat dalam inner circle pelaburan antarabangsa.
Antara Jenis-Jenis Skim Yang Ditawarkan (paparan dibawah ini kadangkala melibatkan lebih dari satu skim yang ditawarkan pada satu-satu masa yang banyak bergantung kepada kategori/klasifikasi klien, projek dan pelan yang diperlukan dll. Ada juga yang tidak berkaitan secara langsung dengan keterangan-keterangan proses asas diatas) - Tidak terhad kepada jumlah skim berikut :-
Namun dalam kepanasan skim ini, terdapat juga pihak-pihak tertentu yang suka mengambil peluang menerusi penipuan-penipuan tertentu, antaranya :
a) Menyalahgunakan konsep perdagangan elektronik spt. mengadakan laman web yang memaparkan konsep yang sama atau hampir sama dengan skim diatas dan mendakwa mereka adalah agen berlesen/perunding "professional" dan sebagainya.
Ada yang sehingga ke peringkat membuka pejabat-pejabat bercermin gelap yang lengkap dengan automasi/peralatan canggih.
b) Klien dikehendaki memberikan tunai dahulu kepada agen/pemasar yang dilantik.
c) Borang-borang dan sistem-sistem dipaparkan secara 'canggih' menerusi persembahan grafik berkomputer dsb.
d) Lesen/Surat Kuasa yang dipalsukan menerusi teknologi komputer/pengimbas/percetakan atas meja.
e) Skim cepat kaya dan MLM/Single Level/Jualan Langsung/Networking yang meragukan termasuk/dan/atau menggabungkan sesetengah/keseluruhan unsur dalam (a) diatas.
f) Kumpulan yang mendakwa dari negara-negara tertentu yang ingin 'melarikan' duit mereka dan menggunakan akaun pengguna/klien (mangsa) Kumpulan ini sering melakukan penyamaran bahawa mereka adalah tahanan politik yang dianiaya, saudagar petroleum, kumpulan usahawan korporat, pendakwah keagamaan, agen kepada organisasi berpengaruh tertentu dsb.
g) Bekas-bekas kakitangan syarikat sekuriti, institusi perbankan dan kewangan, IT, perniagaan matawang, dll. yang ingin membuat skim yang tersendiri.
dan banyak lagi