CHE COSA E' un portafoglio di successo?
E' un insieme di strumenti di investimento, finanziari e
assicurativi, organizzati e pianificati secondo obiettivi concreti personali e familiari,
allo scopo di ottenere l'indipendenza dagli avvenimenti contingenti dei mercati
finanziari, che colpiscono - anche e soprattutto dal punto emotivo - coloro che, invece,
investono alla ricerca generica del miglior rendimento possibile, inseguendo le
performance dei mercati e subendone in maniera disorganizzata la volatilità.
COME costruire un portafoglio di
successo?
 | elencare gli obiettivi personali e familiari in
ordine di importanza
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| per ognuno di essi cercare di stabilire l'ottica
temporale (tra quanto tempo voglio/vogliamo raggiungerlo?), il budget da
destinarvi (flussi di risparmio periodici o capitale già accantonato), il
rapporto rischio / rendimento (che volatilità sono/siamo disposti ad accettare
in cambio del rendimento atteso?)
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| abbinare ad ogni obiettivo la tipologia di
strumento finanziario / assicurativo che sembra più adatta al suo raggiungimento (e qui
le cose si complicano...)
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PERCHE' costruire un portafoglio di
successo?
| è più semplice partire da cose che si
conoscono (la propria situazione) piuttosto che analizzare le numerose variabile dei
mercati finanziari (tassi, cambi, utili ecc.)
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| si è in grado di affrontare la volatilità dei mercati
con maggiore serenità
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| si razionalizzano le risorse a disposizione per
il raggiungimento degli obiettivi
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| si sfruttano i vantaggi del risparmio gestito al
quale delegare le scelte d'investimento
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Esempio
di un Portafoglio di successo |
| esigenze |
gestione della liquidità |
costituzione o gestione di un capitale |
previdenza |
| ottica temporale |
breve termine
(12 mesi) |
medio-lungo termine (5-10 anni) |
lungo termine
(oltre 10 anni) |
| rischio / rendimento |
basso rischio |
medio rischio |
medio-basso rischio |
| obiettivi |
* spese correnti
* spese impreviste
* prestiti personali
* mutui
* vacanze
* tasse |
* spese rilevanti
* acquisto immobili
* aiuto ai figli
* automezzi
* investimenti per
l'attività |
* pensione aggiuntiva
* copertura malattie
* copertura infortuni
* caso morte
* responsabilità civile
* danni |
| strumenti d'investimento |
* c/c abbinato a
fondo liquidità
(giacenza 10 mln)
* fondo monetario
(1 mln mese mutuo
rata semestrale) |
* piano d'accumulo
fondo azionario
(300.000 mese figlia)
* gestione in fondi
(50 mln bilanciata) |
* polizza vita
(5 mln anno)
* polizza copertura
globale
(2,5 mln anno) |
