Une des plus courante fraude
de nos jours est la fraude par chêque. Le fait d'avoir un chêque
retourné
par la banque avec la mention
"Sans Provision" ne constitue pas necessairement une fraude. Il peut y
avoir fraude si il y a intention.
Il est possible d'avoir fait un erreur de calcul et comme exemple citons
le cas d'un couple avec un compte
bancaire conjoint. Le mari a fait effectuer sur sa voiture un travail
par son garagiste et a émis
à ce dernier un chêque pour acquitter la facture. Par oubli,
il n'averti pas
son épouse qui elle emet
les chêques habituels prévus par le budget du couple. or comme
il y a eu une
transaction de plus dans le
compte sans qu'il ne soit fait le dépot de la somme additionelle
necessaire
pour couvrir le chêque
du garagiste. Dans la semaine suivante, la banque commence à recevoir
tous
les chêques émis
par le couple. Mais comme on peut le deviner il manque un certain montant
d'argent
dans le compte donc la banque
n'a autre choix que de retourner le chêque qui ne peut etre couvert
à
moins que le couple possede
une protection de découvert qui protege contre ces événements.
Donc le
chêque retourné
ne constitue pas une fraude car il n'y a eu aucune intention de fraude.
La plupart des fraudeurs vont
se présenter dans une banque ou caisse pour ouvrir un compte bancaire
avec chêques sous une
fausse identité. Alors la banque remet au client une petite quantité
de chêques
temporairement en attendant
de recevoir par courrier les chêques imprimés avec le nom
du client sur
la facade du dit chêque.
les chêques qui sont imprimés avec le nom du client sont plus
interressants au
fraudeur car il ont pour effet
de mettre le commercant qui les accepte plus en confiance croyant qu'il
s,agit d'un client habituel
de l'institut financière qui les a émis. Pour débuter
le fraudeur conservera
dans son compte la somme nécessaire
pour couvrir un certain nombres d'achats payés par chêques.
Une fois la confiance du commercant
acquise, le fraudeur émettera un chêque pour payer un achat
mais il n'y aura bien sur aucun
fonds dans le compte bancaire mais étant donné le délai
pour que le
chêque du fraudeur soit
retourné par sa banque le dit fraudeur sera déja tres loin
et recommencera
dans une ville sous une autre
identité.
L'orque vous émettez un
chêque il est très important comme vous verrez sur l'autre
page de ce site, il
n'y doit pas avoir d'espace
libre aux endroits ou vous inscriver les montants écris et numériques.
Vous
devez aussi faire très
attention l'orsque vous jeter aux ordures tout document qui pourrait contenir
des renseignements personnels
sur vous tels que vos factures de cartes de crédits ou numéro
de compte
de banque, numéro d'assurance
sociale ou assurance maladie. De nos jours des réseaux de fraudeurs
très bien organisés
parcours les rues pour ramasser les sacs d'ordures dans l'espoir de retrouver
des
renseignements qui leurs permetterais
de créer de fausses cartes d'identités ou plus dangeureusement
demanderont à votre compagnie
de crédit une nouvelle carte sous le prétexte de l'avoir
perdue. Ces
réseaux sont tres organisés
et possedent même des presses à imprimer alors soyez des plus
prudents.
Avertissez au plus tôt
les compagnies émettrices de cartes de crédit avec lequelles
vous transigez si
vous perdez une de vos cartes
ou si une carte tarde à venir aprés votre demande.
Pour autres conseils contre la
fraude cliquez sur le lien...................... seccc2.html
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