¿Cómo opera el Financiamiento de Exportación con Garantia de Póliza SEPYMEX?
En el Perú muchos exportadores no obtienen financiamiento bancario o este es relativamente caro, ante esta realidad queremos explicarles sobre un tipo de Financiamiento que no requiere carta de credito y es de bajo costo, su garantía tiene su marco legal en el Decreto Supremo No. 171-2002-EF que a la letra dice "Establecen disposición referida a cobertura de créditos de exportación de Fondo de respaldo constituido mediante el D.U. No. 050-2002". Pese a que en Noviembre del 2002 fue promulgado, recien un año despues se realizó la primera operación, en la cual una empresa exportadora de naranjas en Piura, obtuvo el Financiamiento con esta garantía por US$ 100,000, esto se debió a la necesidad de perfeccionar la operatividad de sus protagonistas, es decir empresa exportadora, banco, COFIDE y empresa de seguros.
El Programa de Seguro de Crédito a la Exportación para la Pequeña y Mediana Empresa ("SEPYMEX") es un seguro para las instituciones financieras (bancos), y es con éstos con quienes la empresa exportadora debe tratar la contratación, porque son los bancos y no los exportadores quienes lo contratan. La Compañía de Seguros SECREX a solicitud del exportador emite la Póliza a favor del banco, el ente financiero utiliza los fondos de COFIDE y previa calificación del cliente en el exterior.
Los recursos financieros del exterior se canalizan en una linea de credito en COFIDE, el cual traslada su utilizacion a los bancos que han firmado el contrato de la póliza SEPYMEX, los cuales son: A continuación le proporcionamos mas detalles sobre la póliza SEPYMEX.
Cubre exclusivamente créditos de exportaciones en la etapa de pre-embarque.
Los beneficiaros del programa "SEPYMEX" son las pequeñas y medianas empresas que exportan hasta 8 millones de dólares, registrados al cierre del año anterior al que correspondan las operaciones aseguradas.
Igualmente, podrán ser beneficiarios de "SEPYMEX" las pequeñas y medianas empresas que luego del cierre del año anterior inicien sus operaciones de exportación.
Estos son los requisitos que deben cumplir los exportadores para ser beneficiarios de la póliza: Registrar, a la fecha de solicitud de ingreso al programa, en la última información disponible de la Central de Riesgo de la SBS, clasificaciones de Normal y/o CPP que en total representen más del 85% de su exposición global con el sistema financiero. Esto quiere decir, que el total de deuda de la empresa no puede tener mas de 15% en Credito con Problema Potencial, esta calificación hace referencia a la capacidad de pago (esto se explica en articulos anteriores) Que su patrimonio (el último considerado para el análisis del crédito) no hubiera disminuido en relación con el patrimonio existente en el ejercicio calendario anterior, salvo que dicha disminución obedezca a una distribución de utilidades. Se refiere a que la empresa no debe tener perdidas de periodos anteriores, es decir debe estar fortaleciendo su patrimonio periodo a periodo. Que no se encuentre, al momento de efectuar la declaración de crédito, bajo algún procedimiento concursal. Se debe a que en un Procedimiento concursal quien decida la politica de la empresa es el mayor acreedor de la empresa, tiene que haber una acuerdo previo. El Monto del Crédito Asegurado máximo es de US$1´000,000. El Porcentaje de Cobertura será el 50% del monto del crédito asegurado. El plazo del crédito es de hasta 180 días. La tasa es 0.35% flat por 90 días. Si el exportador recibe una Proforma Invoice por US$ 100,000 la Póliza puede ser emitida por US$ 50,000 y el financiamiento de exportación (sería previo al embarque) sería de US$ 50,000 Como podrá apreciar esta Póliza reduce el riesgo de la colocación para el banco, por que en caso de incumplimiento la entidad financiera ejecuta esta póliza contra los fondos que estan en COFIDE, la empresa aseguradora tiene la gran labor de evaluar al cliente del exportador para poder garantizar el crédito. Al respecto cada vez se hace necesario tener mayor información de la capacidad de pago del cliente en el exterior a efectos de obtener créditos a menores tasas de interés y poder aumentar las exportaciones de las empresas. Las tasas de interés para estas operaciones pueden oscilar entre 6% a 11% como tasa efectiva anual