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CHE COSA E' un portafoglio di successo?

E' un insieme di strumenti di investimento, finanziari e assicurativi, organizzati e pianificati secondo obiettivi concreti personali e familiari, allo scopo di ottenere l'indipendenza dagli avvenimenti contingenti dei mercati finanziari, che colpiscono - anche e soprattutto dal punto emotivo - coloro che, invece, investono alla ricerca generica del miglior rendimento possibile, inseguendo le performance dei mercati e subendone in maniera disorganizzata la volatilit.

COME costruire un portafoglio di successo?

elencare gli obiettivi personali e familiari in ordine di importanza

per ognuno di essi cercare di stabilire l'ottica temporale (tra quanto tempo voglio/vogliamo raggiungerlo?), il budget da destinarvi (flussi di risparmio periodici o capitale gi accantonato), il rapporto rischio / rendimento (che volatilit sono/siamo disposti ad accettare in cambio del rendimento atteso?)

abbinare ad ogni obiettivo la tipologia di strumento finanziario / assicurativo che sembra pi adatta al suo raggiungimento (e qui le cose si complicano...)

PERCHE' costruire un portafoglio di successo?

pi semplice partire da cose che si conoscono (la propria situazione) piuttosto che analizzare le numerose variabile dei mercati finanziari (tassi, cambi, utili ecc.)

si in grado di affrontare la volatilit dei mercati con maggiore serenit

si razionalizzano le risorse a disposizione per il raggiungimento degli obiettivi

si sfruttano i vantaggi del risparmio gestito al quale delegare le scelte d'investimento 

 

Esempio di un Portafoglio di successo

esigenze gestione della liquidit costituzione o gestione di un capitale previdenza
ottica temporale breve termine
(12 mesi)
medio-lungo termine (5-10 anni) lungo termine
(oltre 10 anni)
rischio / rendimento basso rischio medio rischio medio-basso rischio
obiettivi * spese correnti
* spese impreviste
* prestiti personali
* mutui
* vacanze
* tasse
* spese rilevanti
* acquisto immobili
* aiuto ai figli
* automezzi
* investimenti per
   l'attivit
* pensione aggiuntiva
* copertura malattie
* copertura infortuni
* caso morte
* responsabilit civile
* danni
strumenti d'investimento

* c/c abbinato a
   fondo liquidit
   (giacenza 10 mln)
* fondo monetario
   (1 mln mese mutuo
    rata semestrale)

* piano d'accumulo
   fondo azionario
(300.000 mese figlia)
* gestione in fondi
   (50 mln bilanciata)
* polizza vita
  (5 mln anno)
* polizza copertura
   globale
  (2,5 mln anno)

 


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esigenza (una sola):

                gestione della liquidit
                     costituzione di un capitale
                gestione di un capitale
previdenza

ottica temporale:

rapporto rischio / rendimento:
(a basse aspettative di rendimento si associa un basso livello di rischio e viceversa chi
si aspetta un elevato rendimento deve accettare forti oscillazioni del suo capitale)

note e considerazioni, domande e richieste di approfondimento

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