Al 23/03/2007, esta línea no está aun vigente y se comunica a efectos informativos.
Simulador: Al final del mensaje incluyo un ejemplo de simulación de cuotas. Si alguien necesita simular un caso personalizado, mandarme por mail estos datos:
Estado del bien a adquirir:
( ) nuevo o ( ) usado
Si ofrecerá garantías de Garantizar SGR: (
) Sí o ( ) No
La intención del inversor: ( ) Ampliar
la flota ( ) Dar de baja del RUTA
( ) Dar de baja del RNPA
Precio del vehículo: $ ………………..
Oportunamente
se hará conocer cuando se cumplimenten los aspectos contractuales que permitan la
entrada en vigencia del acuerdo suscripto entre el Banco y la Secretaría de
Transporte y de la presente línea de crédito.
Encuadrado en el "Plan de Renovación y
Ampliación de Flota" del transporte automotor de cargas de jurisdicción
nacional, propiciado por el Superior Gobierno de la Nación, el 15 de marzo
ppdo. fue suscripto un Convenio Marco entre el Banco y la Secretaría de
Transporte que permitió instrumentar la línea de crédito del título.
El principal objetivo del presente programa
persigue la incorporación de nuevas unidades en el parque automotor y la
disminución de la antigüedad del material rodante de carga.
La herramienta financiera citada, aprobada por
el Directorio con fecha 22-03-2007, está destinada a empresas transportistas de
carga para la adquisición de unidades nuevas o usadas de hasta diez años de
antigüedad, con un monto de hasta $ 500.000.- y llega al usuario con tasas
bonificadas por la Secretaría de Transporte.
Es requisito que el solicitante esté inscripto
en el Registro Único del Transporte Automotor (RUTA) para lo cual presentará al
Banco un certificado expedido por ese Organismo que indicará la situación del
titular ante el mismo, la categoría de vehículos a que puede acceder a través
de la Línea y la bonificación de tasa de interés que le otorga la Secretaría de
Transporte. A fines ilustrativos se adjuntará oportunamente un modelo de
Certificado del RUTA.
La tasa de interés inicial de la Línea será de
12,50%, fija hasta el 15.03.2009 y luego variable. La bonificación de esta
tasa, a cargo de la Secretaría de Transporte, se aplicará a operaciones de
compra de rodados en un rango de seis (6) puntos porcentuales anuales,
elevándose a 6,50 p.p.a. y 8,50 p.p.a. cuando el usuario registre la baja de
unidades similares a las financiadas en el RUTA o en el Registro Nacional de la
Propiedad Automotor, respectivamente.
El listado que formará parte integrante del
Reglamento crediticio, suministrado por la Secretaría de Transporte, permitirá
decidir la marca y modelo de las unidades financiables, según la categoría
indicada en el certificado del RUTA.
RESUMEN DE LA REGLAMENTACION
PREVISTA
1. USUARIOS:
Empresas (bajo cualquier forma societaria o
unipersonal) cuyo objeto social principal sea el transporte automotor de cargas
para terceros, y que cumplan los requisitos establecidos en el punto 13.
"Condiciones Especiales" de este Reglamento.
2. OBJETIVO:
Renovación y ampliación de flota del parque
automotor de carga de las empresas transportistas interjurisdiccionales de la
República Argentina.
3. DESTINO:
3.1. Adquisición de unidades de transporte
automotor de carga, nuevas,
Se financiarán:
vehículos de carga con un peso entre 1.000 y
3.2. Adquisición de unidades de transporte
automotor de carga, usadas, con hasta 10 años de antigüedad, incluyendo chasis
de camiones, acoplados y remolques, que estén registradas en el Registro Único
del Transporte Automotor (R.U.T.A.).
4. MODALIDAD:
En pesos.
5. MONTO MÁXIMO POR USUARIO:
Hasta $ 500.000.- (pesos quinientos mil).
6. PROPORCIÓN DEL APOYO:
6.1. Para el Destino 3.1.: Hasta el 70% (setenta
por ciento) del valor de compra, incluido el IVA.
6.2. Para el Destino 3.2.: Hasta el 50%
(cincuenta por ciento) del valor de compra o el de tasación determinada por el
Banco (el menor de ellos).
7. PLAZO:
7.1. Para el Destino 3.1.: Hasta 5 (cinco) años.
7.2. Para el Destino 3.2.: Hasta 3 (tres) años.
8. RÉGIMEN DE AMORTIZACIÓN:
En todos los casos se liquidará mediante el
sistema alemán. La periodicidad del pago de las amortizaciones de capital será
mensual, sin plazo de gracia.
9. INTERÉS:
Esquema combinado, compuesto de la siguiente
manera:
9.1. TASA FIJA:
Tasa fija hasta el 15.03.2009: 12,50 % TNA.
9.2. TASA VARIABLE:
A partir del 16.03.2009, será tasa de interés
variable, a saber:
Se aplicará la tasa que resulte menor de las dos
que se detallan a continuación:
1.Tasa BAIBOR que publica el B.C.R.A., para el
plazo del período de intereses, correspondiente a cinco (5) días hábiles
anteriores al inicio del período, más el margen que corresponda en función del
riesgo:
RIESGO MARGEN ANUAL VENCIDO SOBRE BAIBOR
MUY BAJO Desde 4,75 %
BAJO Desde 5,75 %
NORMAL Desde 6,25 %
2.Tasa activa de cartera general vigente al
inicio del período menos el descuento que corresponda en función del riesgo:
RIESGO DESCUENTO
MUY BAJO 26 %
BAJO 21 %
NORMAL 18 %
Determinada la menor de estas dos tasas, la
misma se aplicará, sin variación, durante todo el período.
Para el período siguiente de intereses se
procederá de igual manera y así sucesivamente.
En caso que el cliente no cancele en su
totalidad al vencimiento los servicios de capital e interés, a partir de esa
fecha y sobre la cuota impaga (capital e intereses), se aplicará tasa activa de
cartera general para operaciones en pesos más los punitorios correspondientes,
perdiendo el derecho a percibir las bonificaciones que se pacten.
9.3. GARANTIA DE GARANTIZAR SGR:
Los préstamos avalados por Garantizar SGR, en
todos los casos, gozarán, por parte del Banco, de una bonificación de un (1)
punto porcentual anual.
9.4. BONIFICACION DE LA TASA DE INTERES: los
usuarios podrán ser beneficiados con distintas bonificaciones según estén
incluidos en los puntos 9.4.1. ó 9.4.2. ó 9.4.3.
9.4.1. La Secretaría de Transporte de la Nación
habilitará una cuenta con fondos que permitan bonificar en seis (6) puntos
porcentuales anuales la tasa de interés pactada en las operaciones financiadas por
la presente línea, para los Destinos 3.1. y 3.2., con motivo de la ampliación
de su flota.
9.4.2. Los transportistas que gestionen la
baja del R.U.T.A. de unidades usadas obtendrán, en la adquisición de unidades
similares, nuevas (Destino 3.1.) o usadas (Destino 3.2.), una bonificación en
la tasa de interés de seis con cincuenta (6,50) puntos porcentuales anuales,
aportada por la Secretaría de Transporte.
9.4.3. Los transportistas que acrediten la baja
de dominio de unidades usadas, en el Registro Nacional de Propiedad Automotor,
obtendrán, en la adquisición de unidades similares, nuevas (Destino 3.1.) o
usadas (Destino 3.2.), una bonificación en la tasa de interés de ocho con
cincuenta (8,50) puntos porcentuales anuales, aportada por la Secretaría de
Transporte.
9.4.4. Está previsto aceptar el aporte de fondos
para bonificación de la tasa de interés proveniente de algún otro organismo o
provincia que desee sumarse al programa.
9.4.5. La Secretaría de Transporte cancelará,
anticipadamente, los servicios de intereses contemplando el valor actual neto
de los mismos a través de una tasa de descuento equivalente al 75% de la tasa
de interés pasiva de plazo fijo a 30 días que pague el Banco de la Nación
Argentina a su clientela general.
9.4.6. Los usuarios que no cumplimenten los
requisitos de la Secretaría de Transporte podrán acceder al financiamiento de
unidades de transporte automotor de carga pero no gozarán de las bonificaciones
de la tasa de interés a cargo de esa Secretaría.
9.4.7. La resolución de otorgamiento de crédito
dejará constancia que, si por cualquier circunstancia, el Banco dejara de
percibir los fondos necesarios para cubrir la bonificación de la tasa de
interés, el usuario deberá hacerse cargo del pago íntegro de la misma, según
los valores preestablecidos en el mutuo de origen.
10. GARANTÍAS:
10.1. Para unidades nuevas o usadas con hasta 5
años de antigüedad: Prenda Fija con registro en primer grado sobre la unidad
financiada y Fianza Solidaria de los miembros de la sociedad prestataria.
10.2. Para unidades usadas de más de 5 años de
antigüedad: Garantía de S.G.R. reconocidas por el BCRA o Prenda Fija con
registro en primer grado sobre otras unidades nuevas o usadas (con hasta 5 años
de antigüedad) y Fianza Solidaria de los miembros de la sociedad prestataria.
10.3. En las prendas, los márgenes de garantía
serán como mínimo del 142 % para unidades nuevas y del 200 % para unidades
usadas.
10.4. En todos los casos pueden contemplarse,
conjuntamente con la Fianza Solidaria de los miembros societarios, el aporte de
Avales de S.G.R. reconocidas por el BCRA o Garantía Hipotecaria con margen no
menor al 200 %, a satisfacción del Banco.
11. SEGUROS:
11.1. SEGURO DE VIDA:
Si el titular es una persona física, es
requisito para acceder a estos préstamos que el mismo disponga de seguro de
vida endosado a favor de este Banco por el saldo de la deuda, que cubra las
eventuales incobrabilidades por fallecimiento del mismo.
11.2. SEGURO SOBRE LA UNIDAD
Cobertura de seguro contra todo riesgo endosada
a favor del Banco.
12. COMISIÓN DE ADMINISTRACIÓN DE PRESTAMOS
Se percibirá en la forma de práctica.
13. CONDICIONES ESPECIALES:
13.1. Indefectiblemente, para acceder a las bonificaciones
propuestas, los usuarios, al igual que sus vehículos de carga, deberán
encontrarse inscriptos en el R.U.T.A. (Resol.N° 74/02).
13.2. Para obtener el financiamiento con los
beneficios propuestos por esta línea el Directorio de Coordinación del R.U.T.A.
emitirá un certificado en el que estará acreditada la situación del usuario, la
categoría de los vehículos a que puede acceder y la bonificación de tasa, a
cargo de la Secretaría de Transporte, que corresponde aplicar. Esta
documentación será requerida por la instancia crediticia interviniente y
formará parte del legajo del cliente.
13.3. En uso del procedimiento anterior pueden
involucrarse para su financiación tantas unidades nuevas o usadas como rodados
similares hayan sido dados de baja, independientemente de la categoría técnica
de los mismos; siempre se tendrá en cuenta el máximo establecido en el punto 5.
del presente reglamento.
13.4. Cada certificado de baja de una unidad
vehicular de carga en el R.U.T.A. o en el Registro Nacional de la Propiedad
Automotor servirá para la compra una sola unidad similar, y cada unidad puede
tener los beneficios de un solo certificado.
13.5. Para el financiamiento de unidades del
Destino 3.1., la Secretaría de Transporte establecerá un listado de unidades,
especificando marca y modelo, que pueden ser contempladas en la presente línea,
que formará parte anexa del reglamento crediticio.
13.6. Para la evaluación de las solicitudes se
procederá a la apertura del legajo correspondiente, observándose la capacidad
de repago del deudor y demás aspectos de acuerdo con las normas de práctica
habituales para la cartera comercial.
13.7. A todos sus efectos, el valor de las
unidades usadas será el menor resultante de la comparación entre el valor de
compra y el de la tasación efectuada por el Banco.
14. VIGENCIA DE LA LÍNEA:
Dos (2) años a partir del primer aporte por
parte de la Secretaría de Transporte de la Nación de los fondos que permitan la
bonificación de la tasa de interés de la Línea y/o hasta el agotamiento de los
mismos en la cuenta habilitada al efecto (lo primero que suceda).
|
Estado: |
Nuevo |
|
Intención |
Ampliación |
|
Tasa |
Fija Hasta |
Var BNA |
Var BAIBOR |
|
Riesgo: |
Bajo |
|
Valor
Compra |
$ 1.000.000 |
|
|
15/03/2009 |
Desde 16/03/2009 |
|
|
Tasa BNA |
18,85% |
|
Valor
Tasación |
$
950.000 |
|
Activa BNA
(1) |
18,85% |
|
|
|
Garantizar |
No |
|
Préstamo |
$
500.000 |
|
BAIBOR (1) |
|
|
9,44% |
|
Plazo
(meses) |
60 |
|
Tasa IVA |
21,00% |
|
Origen |
12,50% |
|
|
|
Comisión |
0,80% |
|
|
|
|
Garantizar |
0,00% |
0,00% |
0,00% |
|
Seguro
Vida |
0,12% |
|
Spread
Riesgo |
|
5,75% |
||||
|
|
|
|
Descuento |
|
-3,96% |
|
|||
|
(1) Proyecta el valor actual para todo el
período |
|
|
Bonifica |
-6,00% |
-6,00% |
-6,00% |
|||
|
SIMULACION NO OFICIAL, SUJETA A
VERIFICACION |
Final |
6,50% |
8,89% |
9,19% |
|||||
|
TOTALES DEL PRESTAMO |
$
500.000 |
$
92.486 |
$
10.167 |
$
18.300 |
$
25.400 |
$
646.352 |
|||
|
Cuota |
Vto |
TNA |
Saldo |
Capital |
Interés |
Comisión |
Seg Vida |
IVA |
Total |
|
1 |
23/04/2007 |
6,50% |
$
500.000 |
$
8.333 |
$
2.708 |
$
333 |
$
600 |
$
765 |
$
12.740 |
|
2 |
23/05/2007 |
6,50% |
$
491.667 |
$
8.333 |
$
2.663 |
$
328 |
$
590 |
$
752 |
$
12.666 |
|
3 |
22/06/2007 |
6,50% |
$
483.333 |
$
8.333 |
$
2.618 |
$
322 |
$
580 |
$
739 |
$ 12.593
|
|
4 |
22/07/2007 |
6,50% |
$
475.000 |
$
8.333 |
$
2.573 |
$
317 |
$
570 |
$
727 |
$
12.519 |
|
5 |
21/08/2007 |
6,50% |
$
466.667 |
$
8.333 |
$
2.528 |
$ 311 |
$
560 |
$
714 |
$
12.446 |
|
6 |
20/09/2007 |
6,50% |
$
458.333 |
$
8.333 |
$
2.483 |
$
306 |
$
550 |
$
701 |
$
12.373 |
|
7 |
20/10/2007 |
6,50% |
$
450.000 |
$
8.333 |
$
2.438 |
$
300 |
$
540 |
$
688 |
$
12.299 |
|
8 |
19/11/2007 |
6,50% |
$
441.667 |
$
8.333 |
$
2.392 |
$
294 |
$
530 |
$
676 |
$
12.226 |
|
9 |
19/12/2007 |
6,50% |
$
433.333 |
$
8.333 |
$
2.347 |
$
289 |
$
520 |
$
663 |
$
12.152 |
|
10 |
18/01/2008 |
6,50% |
$
425.000 |
$
8.333 |
$
2.302 |
$
283 |
$
510 |
$
650 |
$
12.079 |
|
11 |
17/02/2008 |
6,50% |
$
416.667 |
$
8.333 |
$
2.257 |
$
278 |
$
500 |
$
637 |
$
12.005 |
|
12 |
18/03/2008 |
6,50% |
$
408.333 |
$
8.333 |
$
2.212 |
$
272 |
$
490 |
$
625 |
$
11.932 |
|
13 |
17/04/2008 |
6,50% |
$
400.000 |
$
8.333 |
$
2.167 |
$
267 |
$
480 |
$
612 |
$
11.858 |
|
14 |
17/05/2008 |
6,50% |
$
391.667 |
$
8.333 |
$
2.122 |
$
261 |
$
470 |
$
599 |
$
11.785 |
|
15 |
16/06/2008 |
6,50% |
$
383.333 |
$ 8.333 |
$
2.076 |
$
256 |
$
460 |
$
586 |
$
11.712 |
|
16 |
16/07/2008 |
6,50% |
$
375.000 |
$
8.333 |
$
2.031 |
$
250 |
$
450 |
$
574 |
$
11.638 |
|
17 |
15/08/2008 |
6,50% |
$
366.667 |
$
8.333 |
$
1.986 |
$
244 |
$
440 |
$
561 |
$
11.565 |
|
18 |
14/09/2008 |
6,50% |
$
358.333 |
$
8.333 |
$
1.941 |
$
239 |
$
430 |
$
548 |
$
11.491 |
|
19 |
14/10/2008 |
6,50% |
$
350.000 |
$
8.333 |
$
1.896 |
$
233 |
$
420 |
$
535 |
$
11.418 |
|
20 |
13/11/2008 |
6,50% |
$ 341.667 |
$
8.333 |
$
1.851 |
$
228 |
$
410 |
$
523 |
$
11.344 |
|
21 |
13/12/2008 |
6,50% |
$
333.333 |
$
8.333 |
$
1.806 |
$
222 |
$
400 |
$
510 |
$
11.271 |
|
22 |
12/01/2009 |
6,50% |
$
325.000 |
$
8.333 |
$
1.760 |
$
217 |
$
390 |
$
497 |
$
11.198 |
|
23 |
11/02/2009 |
6,50% |
$
316.667 |
$
8.333 |
$
1.715 |
$
211 |
$
380 |
$
484 |
$
11.124 |
|
24 |
13/03/2009 |
6,50% |
$
308.333 |
$
8.333 |
$
1.670 |
$
206 |
$
370 |
$
472 |
$
11.051 |
|
25 |
12/04/2009 |
6,50% |
$
300.000 |
$
8.333 |
$
1.625 |
$
200 |
$
360 |
$
459 |
$
10.977 |
|
26 |
12/05/2009 |
6,50% |
$
291.667 |
$
8.333 |
$
1.580 |
$
194 |
$
350 |
$
446 |
$
10.904 |
|
27 |
11/06/2009 |
8,89% |
$
283.333 |
$
8.333 |
$
2.099 |
$
189 |
$
340 |
$
552 |
$
11.514 |
|
28 |
11/07/2009 |
8,89% |
$
275.000 |
$ 8.333 |
$
2.038 |
$
183 |
$
330 |
$
536 |
$
11.420 |
|
29 |
10/08/2009 |
8,89% |
$
266.667 |
$
8.333 |
$
1.976 |
$
178 |
$
320 |
$
519 |
$
11.326 |
|
30 |
09/09/2009 |
8,89% |
$
258.333 |
$
8.333 |
$
1.914 |
$
172 |
$
310 |
$
503 |
$
11.233 |
|
31 |
09/10/2009 |
8,89% |
$
250.000 |
$
8.333 |
$
1.852 |
$
167 |
$
300 |
$
487 |
$
11.139 |
|
32 |
08/11/2009 |
8,89% |
$
241.667 |
$
8.333 |
$
1.791 |
$
161 |
$
290 |
$
471 |
$
11.046 |
|
33 |
08/12/2009 |
8,89% |
$ 233.333 |
$
8.333 |
$
1.729 |
$
156 |
$
280 |
$
455 |
$
10.952 |
|
34 |
07/01/2010 |
8,89% |
$
225.000 |
$
8.333 |
$
1.667 |
$
150 |
$
270 |
$
438 |
$
10.859 |
|
35 |
06/02/2010 |
8,89% |
$
216.667 |
$
8.333 |
$
1.605 |
$
144 |
$
260 |
$
422 |
$
10.765 |
|
36 |
08/03/2010 |
8,89% |
$
208.333 |
$
8.333 |
$
1.544 |
$
139 |
$
250 |
$
406 |
$
10.672 |
|
37 |
07/04/2010 |
8,89% |
$
200.000 |
$
8.333 |
$
1.482 |
$
133 |
$
240 |
$
390 |
$
10.578 |
|
38 |
07/05/2010 |
8,89% |
$
191.667 |
$
8.333 |
$
1.420 |
$
128 |
$
230 |
$
373 |
$
10.485 |
|
39 |
06/06/2010 |
8,89% |
$
183.333 |
$
8.333 |
$
1.358 |
$
122 |
$
220 |
$
357 |
$
10.391 |
|
40 |
06/07/2010 |
8,89% |
$
175.000 |
$
8.333 |
$
1.297 |
$
117 |
$
210 |
$
341 |
$
10.298 |
|
41 |
05/08/2010 |
8,89% |
$
166.667 |
$ 8.333 |
$
1.235 |
$
111 |
$
200 |
$
325 |
$
10.204 |
|
42 |
04/09/2010 |
8,89% |
$
158.333 |
$
8.333 |
$
1.173 |
$
106 |
$
190 |
$
308 |
$
10.111 |
|
43 |
04/10/2010 |
8,89% |
$
150.000 |
$
8.333 |
$
1.111 |
$
100 |
$
180 |
$
292 |
$
10.017 |
|
44 |
03/11/2010 |
8,89% |
$
141.667 |
$
8.333 |
$
1.050 |
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94 |
$
170 |
$
276 |
$
9.923 |
|
45 |
03/12/2010 |
8,89% |
$
133.333 |
$
8.333 |
$
988 |
$
89 |
$
160 |
$
260 |
$
9.830 |
|
46 |
02/01/2011 |
8,89% |
$
125.000 |
$
8.333 |
$
926 |
$
83 |
$
150 |
$
244 |
$
9.736 |
|
47 |
01/02/2011 |
8,89% |
$
116.667 |
$
8.333 |
$
864 |
$
78 |
$
140 |
$ 227 |
$
9.643 |
|
48 |
03/03/2011 |
8,89% |
$
108.333 |
$
8.333 |
$
803 |
$
72 |
$
130 |
$
211 |
$
9.549 |
|
49 |
02/04/2011 |
8,89% |
$
100.000 |
$
8.333 |
$
741 |
$
67 |
$
120 |
$
195 |
$
9.456 |
|
50 |
02/05/2011 |
8,89% |
$
91.667 |
$
8.333 |
$
679 |
$
61 |
$
110 |
$
179 |
$
9.362 |
|
51 |
01/06/2011 |
8,89% |
$
83.333 |
$
8.333 |
$
617 |
$
56 |
$
100 |
$
162 |
$
9.269 |
|
52 |
01/07/2011 |
8,89% |
$
75.000 |
$
8.333 |
$
556 |
$ 50 |
$
90 |
$
146 |
$
9.175 |
|
53 |
31/07/2011 |
8,89% |
$
66.667 |
$
8.333 |
$
494 |
$
44 |
$
80 |
$
130 |
$
9.082 |
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54 |
30/08/2011 |
8,89% |
$
58.333 |
$
8.333 |
$
432 |
$
39 |
$
70 |
$
114 |
$
8.988 |
|
55 |
29/09/2011 |
8,89% |
$
50.000 |
$
8.333 |
$
370 |
$
33 |
$
60 |
$
97 |
$
8.895 |
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56 |
29/10/2011 |
8,89% |
$
41.667 |
$
8.333 |
$
309 |
$
28 |
$
50 |
$
81 |
$
8.801 |
|
57 |
28/11/2011 |
8,89% |
$ 33.333 |
$
8.333 |
$
247 |
$
22 |
$
40 |
$
65 |
$
8.707 |
|
58 |
28/12/2011 |
8,89% |
$
25.000 |
$
8.333 |
$
185 |
$
17 |
$
30 |
$ 49 |
$
8.614 |
|
59 |
27/01/2012 |
8,89% |
$
16.667 |
$
8.333 |
$
123 |
$
11 |
$
20 |
$
32 |
$
8.520 |
|
60 |
26/02/2012 |
8,89% |
$
8.333 |
$ 8.333 |
$
62 |
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6 |
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10 |
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16 |
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8.427 |
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