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PROGRAMA DE DERECHO BANCARIO
2002
PROF. RICARDO OLIVERA GARCIA
- I -
1.
ACTIVIDAD BANCARIA.
Concepto. Actividad bancaria y
actividad financiera. Función económica de los bancos. Incidencia de
los bancos en la determinación de la base monetaria.
Las operaciones de banco. Concepto de operaciones de banco
en la doctrina.
Operaciones de banco y contratos bancarios.
La empresa bancaria.
2.
DERECHO BANCARIO. Concepto. Contenido. Caracteres.
Autonomía o especialidad del Derecho Bancario. Fuentes del Derecho
Bancario. Los usos bancarios. Las condiciones generales. Internacionalización
del Derecho Bancario.
3.
CONCEPTO DE
INTERMEDIACION FINANCIERA.
Actividades comprendidas. Entidades
públicas y privadas. Intermediación o
mediación. Instrumentos
financieros comprendidos. El crédito y la intermediación financiera.
Consecuencias de la realización de actividad de intermediación
financiera.
- II -
4.
EVOLUCION HISTORICA. Los
bancos bajo la Constitución de
1830. El decreto
del Presidente Flores. La creación del Banco de la República.
Los bancos bajo
la Constitución
de 1934. La Ley de Bancos de 1938. La
crisis bancaria de 1965 y sus
consecuencias normativas. La creación del Banco Central del Uruguay. La
apertura del sistema financiero
uruguayo. La Ley de Intermediación Financiera.
La reforma de 1992.
5.
EL BANCO CENTRAL DEL URUGUAY. Creación. Naturaleza jurídica.
Organización interna. Competencias. Cometidos en materia monetaria y de
dirección del sistema financiero. Relaciones con el Estado y con el exterior.
Poderes jurídicos. La carta orgánica
del Banco Central del Uruguay.
6.
LA BANCA ESTATAL. Concepto de bancos públicos y bancos privados.
El Banco de la República
Oriental del Uruguay. Creación. Naturaleza
jurídica. Organización interna.
Cometidos. Poderes jurídicos. El Banco Hipotecario del
Uruguay.
7.
LAS ENTIDADES PRIVADAS DE INTERMEDIACION
FINANCIERA. Los bancos.
Las casas financieras y las casas bancarias. Los bancos de
inversión. Las empresas de intermediación financiera externa. Las
cooperativas de intermediación
financiera. Las empresas administradoras de consorcios. Los mediadores
financieros.
8.
ENTIDADES BANCARIAS "OFF-SHORE". Régimen legal y reglamentario. Capacidad operativa. Forma jurídica.
Beneficios tributarios.
9.
BANCOS DE INVERSION. Régimen legal. Cometidos.
10.
ENTIDADES VINCULADAS. Representaciones de bancos
extranjeros. Administradoras de fondos de ahorro previsional.
Administradoras de fondos de inversión.
Empresas que financian consumo.
11.
INSTALACION DE
ENTIDADES BANCARIAS.
Forma jurídica.
Nominatividad preceptiva de las acciones y restricciones a su transferencia.
Autorización para
funcionar. Depósito
previo. Procedimiento. La habilitación del Banco Central del Uruguay.
Situación de las sucursales en el exterior. Reformas de estatutos.
12.
TRANSFORMACION, FUSION
Y ESCISION
DE ENTIDADES
BANCARIAS. La regulación de la Ley de Intermediación Financiera. Autorización
del Poder Ejecutivo. Fusión y escisión de entidades bancarias.
Transformación de entidades bancarias. El
caso de los cambios de
forma jurídica de sucursal a sociedad
anónima nacional y viceversa. Trasmisión de patrimonios a título
universal.
- III -
13.
REGULACION DE LA ACTIVIDAD BANCARIA. Potestad regulatoria del Poder
Ejecutivo y del Banco Central del Uruguay. Responsabilidad
patrimonial neta mínima y básica de las entidades bancarias. El
riesgo de las entidades bancarias. Criterios de calificación de cartera. Las
normas del Protocolo de Basilea. Encajes
que deben mantener las entidades bancarias. Facultades del Banco Central en la
materia. Las normas prudenciales
y las relaciones técnicas establecidas por el Banco Central del Uruguay.
Tasas máximas de interés. Fijación por el Banco
Central. Usura civil y
usura penal.
14.
PROHIBICIONES OPERATIVAS.
Operaciones comerciales, industriales, agrícolas o de otra clase, ajenas al giro. Préstamos con
garantías de sus cuotas
de capital o
destinados a la integración
o ampliación del mismo.
Créditos al
personal superior o entidades vinculadas. Beneficios crediticios a
favor del personal. Inversiones en valores privados. Inversiones en bienes
inmuebles. El problema de los bienes recibidos
en recuperación
de créditos. La intervención de las
entidades de
intermediación financiera en los mercados de capitales.
15.
CONTROL DE LA ACTIVIDAD BANCARIA. Potestad de control
del Banco Central del Uruguay. Medios de control de las entidades
bancarias. El suministro periódico
de información. Auditoría obligatoria de los estados contables.
Actos de autorización
del Banco Central. Las
inspecciones. Intervención administrativa
de las entidades
bancarias. Potestad del Banco Central. Alcance de las facultades del
interventor.
16.
RESPONSABILIDAD Y
SANCIONES. Potestad
sancionatoria del Banco Central
del Uruguay y del Poder
Ejecutivo. Régimen
sancionatorio general. El
problema de las infracciones
continuadas en el tiempo. Acumulación de
sanciones. Procedimiento para la
aplicación de sanciones. Realización de actividad de intermediación financiera
prohibida. Régimen especial de responsabilidad para los Directores, Gerentes
y personal superior.
17.
SECRETO BANCARIO. Régimen
anterior a la Ley de
Intermediación Financiera. Obligación
legal de guardar secreto.
Sujeto pasivo y sujeto activo de la obligación
de guardar secreto. Operaciones y negocios cubiertos por el secreto bancario.
Excepciones a la obligación legal. Problemas
que plantea el secreto bancario: embargo de cuentas bancaria, supervisión
consolidada, procedimientos concursales.
- IV -
18.
PRINCIPIOS GENERALES DE LA CONTRATACION BANCARIA.
Operación bancaria y contrato
bancario. Concepto, caracteres y contenido del
contrato bancario. El
crédito como objeto del
contrato bancario. Características
del contrato bancario. La formación del consentimiento contractual. La evolución
tecnológica y su incidencia en la operativa bancaria. Las reglas y usos
uniformes en materia de transferencia
electrónica de fondos. El comercio electrónico en materia bancaria.
19.
CLASIFICACION DE LAS OPERACIONES BANCARIAS.
Operaciones bancarias
activas, pasivas
y neutras. Operaciones de
intermediación en el crédito dinerario. Operaciones de intermediación en
los créditos de firma. Operaciones de
prestación de
servicios bancarios.
20.
DEPOSITO BANCARIO.
Concepto y caracteres. Naturaleza
jurídica. Diferentes modalidades de depósito bancario: depósitos
ordinarios, depósitos en cuenta
corriente, depósitos de
ahorro, depósitos
“overnight”. Los
certificados de
depósito. Requisitos para su emisión. Régimen jurídico. Depósitos
paralizados.
21.
PASE O
REPORTO DE VALORES PUBLICOS. La venta
de valores públicos con
compromiso irrevocable de recompra futura. Concepto y caracteres.
Instrumentación. Análisis de su
régimen jurídico y de su regulación por el Banco
Central del Uruguay.
La compra de valores públicos con compromiso irrevocable
de reventa futura.
22.
EMISION DE OBLIGACIONES O
DEBENTURES. Concepto y caracteres. Análisis de
su régimen jurídico y de
su regulación por
el Banco Central
del Uruguay.
23.
OBLIGACIONES SUBORDINADAS. Concepto. Requisitos
para su cómputo en
la responsabilidad patrimonial.
24.
APERTURA DE CREDITO.
Concepto y naturaleza jurídica. Objeto de
la operación. Diversas formas de utilización del crédito. Tipos de apertura
de crédito.
25.
CUENTA CORRIENTE BANCARIA. Concepto y caracteres. Regulación
normativa. Estados de la cuenta y formación
del título ejecutivo.
Doctrinas que
sustentan la existencia de un contrato de cheque.
Regulación bancocentralista
de la cuenta corriente.
26.
EL CHEQUE. Concepto y caracteres. Modalidades especiales. Plazo
de presentación. Normas legales sobre pago del cheque por el banco
girado. Controles que se deben
ejercer. Circunstancias que autorizan el rechazo. Obligaciones del
banco en caso de rechazo
del cheque. Sanciones administrativas en caso de libramiento de cheques sin
fondos. Sanciones especiales para los bancos en materia de cheques.
27.
PRESTAMO BANCARIO.
Concepto y naturaleza jurídica.
Diferentes modalidades. Formas
de instrumentación.
El anticipo. Discusiones
que plantea
su caracterización jurídica. Régimen de la tasa de interés.
Responsabilidad de las entidades de intermediación financiera por el
otorgamiento de créditos.
28.
DESCUENTO. Concepto,
caracteres y naturaleza jurídica.
Forma de instrumentación.
La relación
cambiaria y la
relación fundamental.
El redescuento. Función
económica.
29.
CREDITOS DE FIRMA. Concepto. Avales y
garantías bancarias. Las
aceptaciones bancarias: Instrumentación de la operación. Las cartas de crédito.
Garantías a
primera demanda. Otras garantías atípicas otorgadas
por los
bancos. Práctica bancaria en materia de garantías.
30.
CREDITO DOCUMENTARIO. Concepto. Caracteres. Naturaleza
jurídica. Partes que intervienen. Forma de instrumentación. Clases de
créditos. Obligaciones
del banco emisor. Obligaciones del banco ordenante. Facultades
del beneficiario. La aplicación del
crédito documentario en las operaciones de
comercio internacional.
Los créditos
documentarios domésticos.
Las reglas y usos uniformes
en materia
de créditos documentarios.
31.
GARANTIAS DE LOS CREDITOS
BANCARIOS. Contratos de garantía
que acceden a las
operaciones bancarias activas. Garantías
personales. Fianzas
abiertas y genéricas. Discusión
sobre su admisibilidad jurídica. Prácticas
bancarias en materia de
prendas e hipotecas. Prenda de depósitos y prenda de valores públicos.
Warrants y certificados de depósitos.
32.
TARJETA DE CREDITO BANCARIA. Concepto y naturaleza
jurídica. Análisis de
las relaciones contractuales entre el emisor y el usuario, entre el
emisor y los
comercios adheridos
al sistema. Diferentes
modalidades de
tarjeta de
crédito bancaria. Regulación de la operativa por el Banco Central.
33.
CREDITO DE USO (LEASING FINANCIERO). Concepto.
Naturaleza jurídica. Caracteres.
Elementos particulares del Contrato. Obligaciones de los sujetos
involucrados. Terminación del
contrato. Vía procesal para
recuperar la disposición del
bien. Tratamiento por el Plan de Cuentas del Banco Central. Régimen
tributario.
34.
FACTORAJE (FACTORING). Concepto. Caracteres. Naturaleza jurídica.
Modalidades. Servicios que presta el factor.
35.
PREFINANCIACION DE
LA EMISION DE VALORES
MOBILIARIOS (UNDERWRITING).
Concepto. Caracteres del contrato. Diferentes
modalidades. Su
aplicación a
la operativa bancaria. Su regulación en el marco
de la
Ley de Intermediación
Financiera.
36.
ACTUACION DE
LAS ENTIDADES
DE INTERMEDIACION
FINANCIERA EN LOS MERCADOS DE CAPITALES. Las entidades de intermediación
financiera como operadores bursátiles. Operaciones bursátiles autorizadas a
las entidades de intermediación financiera.
37.
FONDOS DE INVERSION. Concepto. Función económica.
Regulación legal. Cometidos de la sociedad administradora. Régimen
jurídico de los cuotapartistas. Fondos abiertos y cerrados.
38.
SECURITIZACION. Concepto. Forma de instrumentación jurídica.
39.
FIDEICOMISO. Concepto. Caracteres. Naturaleza jurídica. Los negocios
fiduciarios en
materia bancaria. El mandato
fiduciario. Responsabilidades
que genera para el banco fiduciario. Instrumentación.
40.
INTERVENCION BANCARIA EN LOS NEGOCIOS DE
COMERCIO INTERNACIONAL. Modalidades
de actuación de los
bancos en las
operaciones de comercio
internacional. Las
operaciones cursadas a través del Convenio
de Pagos y Créditos
Recíprocos de ALADI.
41.
OTRAS OPERACIONES BANCARIAS NEUTRAS.
Depósitos en
custodia. Giros
y transferencias. Alquiler de cajas de seguridad.
Naturaleza jurídica.
Caracteres. Instrumentación.
- V -
42. PERSPECTIVA HISTORICA. El régimen del Código de Comercio. La ley 2.230 y el Banco Inglés del Río de la Plata. La ley de bancos de 1938 y la participación del Banco de la República en las liquidaciones de bancos. El régimen de las comisiones liquidadores y la liquidación administrativa por el Banco Central. El régimen de garantía de depósitos.
43.
ASISTENCIA FINANCIERA POR
EL BANCO CENTRAL.
Régimen jurídico de la asistencia financiera a las entidades
bancarias en dificultades. La asistencia
financiera ordinaria y la asistencia financiera extraordinaria. Requisitos y límites
de cada una.
44.
SOLUCIONES JURIDICAS
ESPECIALES PARA LAS
ENTIDADES BANCARIAS EN DIFICULTADES. La transferencia de patrimonios a
título universal. Las compras de cartera por el Banco Central del Uruguay.
La llamada "banca gestionada". Otras soluciones especiales.
45.
LA CORPORACION NACIONAL PARA
EL DESARROLLO.
Creación. Naturaleza jurídica.
Cometidos. Su incidencia en el mercado
financiero. Su
intervención en la crisis de las entidades bancarias.