Universidad
Yacambú
maestria
en gerencia de finanzas y de los negoscio
Seminario Trabajo de Grado
facilitadora: María Alonso
participante: fanny ramirez
enero 2007
FORMULACIÓN
DE UN NUEVO PRODUCTO: CUENTAS PARA MENORES DE EDAD SUS IMPLICACIONES LEGALES Y
FINANCIERAS EN BANFOANDES BANCO UNIVERSAL CA
PLANTEAMIENTO DEL
PROBLEMA
El movimiento financiero de las instituciones
bancarias, causado por el auge que en la actualidad proporciona el interés del
colectivo por la planificación monetaria, la preparación hacia el futuro para
actividades diversas como la educación, recreación, entre otras; en busca de
estabilidad, mejoramiento de los estilos
de vida o simplemente para la adquisición de bienes y servicios. Son múltiples
las formas de incrementar el dinero y el sentido del ahorro es algo que se ha
perpetuado de generación en generación, más aun en un país cuya actualidad económica
incentiva al colectivo a buscar formas de duplicar sus ganancias a través de la
participación financiera, colocaciones, ahorro, inversiones o sencillamente con
la obtención de financiamientos, micro créditos, fideicomisos, entre otros,
para la apertura de micro, pequeñas, medianas empresas o consolidación de organizaciones
que pasarán de un status a otro. Es esta forma de vida una tipología que se puede estudiar y analizar en todos los estratos
sociales; una atmósfera que estimula al venezolano a demandar el sostén de
entidades financieras que afirmen el desarrollo de estos proyectos económico-sociales,
en pro de trabajar por el colectivo, en búsqueda de fines comunes, que se traduzcan en beneficios para el individuo
y la sociedad en general; con el aumento de utilidades, mejores colocaciones e
inversiones, movilizado la moneda, activando la producción, optimizando y creando
fuentes de empleo que fortalezcan la liquidez
para lograr el progreso nacional.
Banfoandes Banco Universal, es una institución financiera bancaria que persigue la
satisfacción del cliente, el desarrollo social de la comunidad y el bienestar
del empleado, aunado al progreso de la patria en general. Se rige de acuerdo a
los lineamientos de
Su misión de Banco del Estado Venezolano se
orienta a apoyar los sectores
productivos mediante un servicio financiero eficaz, para satisfacción de clientes,
empleados y comunidad. Proyectándose como líder nacional
en el año 2010, para el apoyo financiero eficaz a los sectores productivos como
visión a perseguir; cumpliendo con objetivos estratégicos tales como: Expansión
y consolidación, Modernización tecnológica, Desarrollo del recurso humano y Capitalización.
En función de estas metas y asociado a la tarea de la formación financiera que el colectivo ha adquirido en los últimos años y que persigue en la actualidad, para infundir estas premisas en los futuros inversionistas. Esta educación económica se crea como una necesidad desde el seno familiar, pasando a las comunidades, y llevándolo a esferas más complejas como lo son las comunidades y al país entero, creando conciencia de ahorro e inversión desde el niño e incentivándolo a instituir un sentido importante por el movimiento financiero. Para cumplir tal fin y en virtud de los lineamientos planteados por Banfoandes Banco Universal, ¿cómo podrá esta institución financiera, motivar a los padres o representares legales y al menor de edad para que se cree un sentido amplio por el ahorro y la inversión desde temprana edad?
Para dar respuesta a esta pregunta se presenta la “Formulación de un nuevo producto: Cuentas
para menores de edad sus implicaciones legales y financieras en Banfoandes
Banco Universal C.A.”
OBJETIVO GENERAL
Formular una propuesta de instrumentos financieros
para menores de edad considerando sus implicaciones
legales y financieras, como un nuevo producto para Banfoandes Banco Universal
CA
OBJETIVOS ESPECÍFICOS
-
Determinar la cultura que sobre instrumentos financieros para menores
de edad, existen actualmente en el entorno de entidades financieras y bancarias
venezolanas.
-
Definir el producto,
características, objetivos y necesidades del usuario
-
Establecer implicaciones
legales del producto.
-
Determinar las expectativas del cliente potencial (padres o
representantes legales de los menores de edad) en cuanto al nuevo producto.
JUSTIFICACIÓN
Desde tiempos inmemorables
el ahorro ha sido parte esencial de la vida familiar, social, cultural e
incluso política. Antiguamente para conservar las riquezas se enterraban
tesoros como forma de resguardo para bribones y ladrones, otros en cambio
guardaban el dinero en colchones para tener mayor confianza en la ubicación del
dinero, y hasta métodos poco ortodoxos que permitían dar garantía y certeza
sobre los bienes poseídos o simplemente realizando actividades cotidianas para
administran gastos y cubrir necesidades a priori. Sin embargo infundir el
sentido por la inversión, el ahorro y la participación activa en movimientos
financieros o entes desde temprana edad, es una contexto que se acostumbra en
la población, aunque no muy arraigada en los países latinos, sin embargo,
prepara al ser humano para actividades futuras, lo ayuda a planificar, enfocar
metas, caminos y estrategias necesarias para alcanzarlas. El crear una
costumbre económica en el individuo
desde temprana edad formará hombres y mujeres más seguros y con actividades
monetarias más sólidas, haciendo que la nación tenga individuos inversionistas
y no simples consumidores. Esto nace desde el núcleo familiar pero con apoyo de
las instituciones financieras – bancarias y no solo basándose en un instrumento
financiero que ayude al individuo ahorrar; sino que logre la movilización cómoda
y el trabajo común entre padres e hijos.
Banfoandes Banco
Universal C.A. como ente financiero-bancario-social
busca la participación activa de la comunidad, no dejando de lado a ningún
miembro de ella. Para cumplir con esta premisa se presenta una propuesta que
involucre al niño y/o adolescente con la entidad como parte integrante y
fundamental de la sociedad, permitiéndole la participación activa y
desenvolvimiento bancario desde temprana edad a través de la creación de instrumentos
financieros para menores de edad, siguiendo supuestos y lineamientos que para
tal fin exige la legalidad venezolana, considerando además sus implicaciones económicas y
mercantiles, que este proyecto de envergadura amerita; creando un beneficio
para la sociedad, para la familia, el individuo y para el banco.
ALCANCE
Este proyecto
comienza en Banfoandes Banco Universal C.A., tratando
de llegar a otros entes financieros, comienza como una propuesta que puede
convertirse en el nuevo producto que involucre la participación activa de toda
la familia venezolana, formando individuos más concientes sobre temas como la inversión,
fideicomiso, financiamiento y ahorro.
Esta propuesta es la
base para futuros estudios, investigaciones, análisis y observación del impacto
financiero que un nuevo producto puede dar a Banfoandes Banco Universal C.A., y la receptividad del usuario potencial, considerando
sus implicaciones sociales y legales.
LIMITACIONES
Todo proyecto, que se realice directamente en la realidad objeto de estudio, presenta algunas limitaciones u obstáculos, que llegan a interrumpir el fácil flujo de las actividades, que permitirán la culminación del mismo.
Las principales
restricciones del estudio serán lograr determinar el impacto social, que este proyecto
pueda traer consigo, pues se enfoca a cambiar esquemas y patrones colectivos
enmarcados en las costumbres actuales.
Psicológicamente no
se estudiará la influencia que pueda surtir este nuevo producto financiero, en
la conducta del colectivo o en las ideas mismas del ser humano.
No solo juega un papel
importante la reacción financiera de Banfoandes Banco Universal C.A.; sino, de la banca nacional, pues trata de convertirse
en un producto más que permita el acceso no solo al adulto sino al niño y/o
adolescentes en las actividades normales financieras y bancarias.
El cambio en la
mente del usuario en general, es un impacto que amerita un nuevo estudio para
observar las diferentes reacciones encontradas sobre el tema la receptividad o
rechazo y los cambios que puedan afectar la idea inicial del proyecto.