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Cada día más aspectos y actividades de la vida cotidiana tienen su reflejo y su réplica en mundos virtuales. Ya no es necesario presentarse en Hacienda ni en el banco más próximo para entregar la Declaración de la Renta, se pueden completar transacciones bancarias por teléfono o por Internet, resulta posible comprar cómodamente acciones, películas, coches, cualquier cosa que se pueda imaginar, pulsando un par de veces el ratón, los viajeros nostálgicos leen el periódico digital con noticias de su pueblo desde cibercafés en países remotos, se baraja ya la posibilidad de votar por Internet en los próximos comicios, en definitiva, Internet está pasando a formar parte del día a día, como la televisión o el café de las doce, y con el tiempo serán más las parcelas del quehacer diario que se trasladarán a este novedoso medio.

Algunas de estas actividades están vinculadas directamente con la esfera económica/financiera. En un ámbito como Internet, en el que los participantes no se ven las caras y normalmente ni siquiera se conocen, efectuar pagos de cualquier tipo puede convertirse en un problema insalvable. Ya han quedado atrás los días en que las compras se pagaban en monedas tintineantes, pasando de mano en mano. Los nuevos modelos de negocio y de interrelación exigen nuevos medios de pago sin un soporte físico tangible. Hoy por hoy, la forma más aceptada universalmente para pagar una transacción llevada a cabo a través de Internet o del teléfono es mediante la tarjeta de crédito. Este mecanismo no plantea mayores inconvenientes en una tienda física, en la que el dependiente se la solicita al cliente para pasarla por un lector de tarjetas ante la mirada de este último. Por el contrario, cuando ambas partes se encuentran separadas físicamente, se exige la existencia de algún mecanismo que garantice la correcta transmisión y manipulación de la información correspondiente a la tarjeta de crédito, con el fin de minimizar la ocurrencia de fraudes y abusos.

Ingenieros, informáticos y criptógrafos han creado toda una plétora de protocolos de pago seguro que vienen a resolver con mayor o menor acierto el problema de pagar las compras realizadas sin necesidad de usar dinero en efectivo. A lo largo de las siguientes secciones se verá cuáles son las soluciones propuestas para pagar con tarjeta de crédito de forma segura y administrativamente sencilla, qué es y cómo se utiliza el dinero electrónico y cómo efectuar pequeños pagos, para compras de unas pocas pesetas o, siendo europeos, para compras que no alcancen un euro.

Dinero digital

Network Payment Mechanisms and Digital Cash

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