信用卡小常識

信用卡掛失前遭冒用 自負額最高3000元
記者李莉珩／台北報導
財政部昨天公告修正「信用卡定型化契約範本」修正條款，明訂持卡人若遺失信用卡，
辦理掛失手續前被冒用的自負額最高不得超過新台幣三千元；持卡人繳款後若餘額不足
一千元，不得計入循環信用本金計息。
不過，如果持卡人得知其信用卡遺失或被竊，卻怠於立即通知發卡銀行；或者持卡人發
生信用卡遺失或被竊，自當期繳款截止日起逾二十天還未通知發卡銀行者，持卡人仍須
全額負擔被冒用損失，不受「被冒用自負額最高三千元」的保障。
至於經常發生爭議的循環信用計算方式，財政部的新規定是授權各銀行自行決定，但不
得早於「實際撥款日」，以保障消費者權益。銀行並應在信用卡定型化契約裡，增訂消
費者的審閱期間。
為減少信用卡交易糾紛，財政部接受消費者保護委員會和銀行公會的要求，修訂「信用
卡定型化契約範本」。財政部表示，各發卡銀行必須依照這項範本修改契約；如果未修
改契約、但原契約限制超越這項範本的規定時，原契約規定無效。

財政部昨天修訂的「信用卡定型化契約範本」重點包括：
一、為解決信用卡掛失前風險分擔問題，基於公平原則並兼顧消費者權益，財政部規定
，各銀行得視本身狀況自行約定收取金額，但不得超過新台幣三千元。
另外，各銀行應在定型化契約中增列三種失卡免自負額的情形，包括：（一）持卡人在
辦理信用卡掛失手續時起前二十四小時以後被冒用者。（二）冒用者在簽單上的簽名，
以肉眼即可辨識與持卡人簽名顯不相同者。（三）持卡人於兩年內未有失卡紀錄者。
但如果持卡人本身有「重大過失」，例如將辦理預借現金或其他交易的交易密碼放在一
起，或有其他可防範而未防範的事項，須自行負擔被冒用的全額損失。
二、增訂持卡人繳款後，帳戶餘額不足抵扣全部消費款，不足款項未達一千元者，不計
入當期結帳日的循環信用利息。
另外，如果持卡人在同一銀行申請兩張以上信用卡，其繳款後餘額不足一千元免計算循
環利息的規定，究竟是採歸戶合併處理，或是非依卡片類別分開處理，發卡銀行也應明
定在契約裡。
三、增訂銀行對違約的持卡人擬收取違約金或催收費用者，可以自行決定收取標準，但
應明訂在信用卡定型化契約條款，並應載明計算標準，並應注意符合公平原則。
若各銀行計收的循環信用利息與違約金，兩者合計實質利率比「年利率百分之二十」為
高時，各銀行應於契約中舉例計算公式，並以顯著方式標示。