UNIVERSIDAD YACAMBU
ESTRATEGIAS DE INVERSION
PARTICIPANTE: JANETH C BRICEÑO R.
El
curso de Patagon nivel 1
nos describe que son las finanzas personales, que es invertir las metas para
invertir y nos define igualmente que es el dinero. En un principio nos
define Las Finanzas Personales, como la administración de nuestros recursos personales. Para optimizar nuestras entradas de dinero debemos
invertir. Es importante tener presente que a la hora de nvertir, es pura y exclusivamente porque esperamos recuperar
en el futuro más de lo que tenemos disponible para invertir. La inversión es la compra de cualquier activo
(acciones en la bolsa, bonos, por citar solo dos ejemplos) o de cualquier bien
de capital (como un inmueble o maquinaria) cuyo propósito es ofrecer ganancias
a futuro para el inversor. Hay quienes mantienen que “invertir" es estar
dispuesto a sacrificar un consumo que podrías hacer hoy, a cambio de tener, en
el futuro, la posibilidad de consumir algo de mayor valor en el futuro. Es
resignar gastar hoy para ganar más dinero mañana y así garantizarnos un
bienestar económico futuro.
Antes de invertir, es necesario que
evalúes tus metas de inversión Estas metas pueden ir desde comprarte un equipo
de sonido, pagar la educación de tus hijos en una universidad de gran
prestigio, hasta un viaje por dos años en Tailandia. Todo esto es posible
siempre y cuando optimices tus ingresos y elabores un plan con tu dinero que
esté de acuerdo con tu capacidad monetaria personal y tus aspiraciones
económicas futuras. Ahora bien, para poder invertir necesitamos disponer de
dinero, que no es más que, un medio de intercambio, el cual regularmente es
producto de nuestro esfuerzo y desempeño en nuestros respectivos oficios. El realizar estas actividades hace que ganemos dinero. Esas
ganancias generan ingresos.
Cuando
hablamos de ingresos se refiere a las sumas de dinero que recibes como resultado de una
actividad mercantil o de la venta de alguna propiedad personal. Son,
simplemente, tus entradas de dinero. A la hora de invertir debemos considerar una
serie de compromisos personales ó egresos.
A continuación les presentamos algunos
conceptos básicos que hay que tener presentes a la hora de invertir:
¿Qué son los Bancos Comerciales?
Son instituciones financieras dedicadas a recibir tu dinero e, igualmente, a
prestarte dinero en el momento que necesites. Cuando colocas tu dinero en los
Bancos Comerciales, tus ahorros e ingresos son depositados en una cuenta a tu
nombre.
¿Qué es una Cuenta Bancarias?
Es una cuenta en donde podemos depositar nuestros ingresos y de donde podemos
sacar nuestros egresos. Existen distintos tipos de cuentas bancarias:
remuneradas y no remuneradas.
¿Qué son Cuentas No - Remuneradas?
Las cuentas bancarias no remuneradas son aquellas que no te pagan dinero sobre
tus depósitos. Las cuentas no remuneradas, también conocidas como cuentas
corrientes, se movilizan por medio de chequeras y son usualmente utilizadas
para pagar nuestros gastos cotidianos.
¿Qué
son Cuentas Remuneradas?
Son las cuentas bancarias que te pagan dinero por depositar en ellas tu Capital
Inversor. Las cuentas remuneradas se conocen como cuentas de ahorro o
participación. Generalmente son cuentas que utilizamos cuando tenemos un dinero
que no pensamos gastar inmediatamente, ya que estamos recibiendo dinero por
tenerlas. El monto de dinero que te pagan varía con el plazo, es decir con el
numero de días en que hayas decidido mantener inmovilizado tu dinero.
¿Qué son Tasas
de Interés?
Es un porcentaje de dinero que pagas cuando el banco te hace un préstamo, o que
te pagan cuando lo depositas. Decimos que son la sal de las inversiones porque
son lo que le da sentido a las inversiones, y constituyen la razón para
emprender la toma de decisiones de tus finanzas personales. Tu decisión de donde
y en que invertir se basa en la tasa de interés de recompensa que obtengas en
una inversión o en la tasa de interés que debes pagar en tus obligaciones
financieras.
las tasas de interés se dividen en dos tipos,
las que paga el banco y las que te paga el banco: Activa y Pasiva
- Tasa Activa: Es la tasa de interés que tte cobran los bancos por el dinero que
te prestan. Es la que te cobran a ti como usuario de un préstamo cuando pagas
tus cuotas del carro, apartamento, tarjetas, etc.
- Tasa Pasiva: Es la tasa de interés que tte pagan los bancos por el dinero que
reciben de tus excedentes o ahorros. Es la tasa que te pagan a tí por tener colocado tu dinero en una cuenta con ellos.
Qué es un
Crédito Bancario?
Es una operación tradicional que realizan los Banco Comerciales mediante la
cual el banco te facilita una cantidad de dinero, el cual deberás devolver en
su totalidad luego de un tiempo determinado
Qué es la
Inflación?
Es la enfermedad del sistema monetario. Una de las consecuencias más obvias de
la inflación es el encarecimiento de todos los productos que compramos.
de ninguna manera tiene sentido depositar
nuestro dinero en un banco sí este no nos ofrece una tasa de interés lo
suficientemente alta como para compensar la pérdida de nuestro poder
adquisitivo, porque cuando decides depositar tu dinero en el banco en vez de
gastarlo, es porque éste debe remediar los efectos nocivos de la inflación
sobre tu Capital Inversor.
Para esto debes estar muy pendiente del nivel de inflación y compararlo con lo
que te está pagando el banco por tus depósitos. Si tu retorno es negativo,
quiere decir que estás perdiendo porque la inflación te lo está desvalorizando.
Es decir, estás incurriendo en un Costo de Oportunidad con tu Dinero.
¿Qué es Costo
de Oportunidad?
Antes de decidir invertir tu Capital Inversor, es oportuno que realices un
análisis para determinar en donde será más conveniente invertirlo
Cuestionario Nivel 1 Patagon
1.
¿Que
son Finanzas Personales?
Son la
administración de tus recursos personales
Es repotenciar
el dinero del cual disponemos
Es la compra de cualquier activo o de
cualquier bien de capital
2.
¿Qué
son Ingresos?
Es
el dinero que te sobra cuando compras un bien o servicio
Es dinero que
recibes como resultado de una actividad mercantil
Cada
una de las partes en que se divide la cantidad de dinero a devolver
3.
¿Cómo
calculas tus egresos?
Sumando
las entradas de dinero en un período
Sumando las
salidas de dinero en un período
Restando
las salidas de dinero en un período
4.
¿Qué
son las Deudas?
Es el dinero que
te queda por cancelar cuando compras un bien
Es
la diferencia de nuestros ingresos menos nuestros egresos
Son
cada una de las partes de dinero a devolver
5.
¿Qué
es Ahorrar?
La acción de
guardar nuestro remanente
Es
una operación tradicional que realizan los Banco Comerciales
Es la cantidad de dinero que te cobran a
ti como usuario de un préstamo
6.
¿Qué
son Tasas de Interés?
Es
una de las enfermedades del sistema monetario
Es un porcentaje
de dinero que pagas o te paga el banco
7.
¿Qué
es Costo de Oportunidad?
Es la opción que
se abandona cuando hacemos un análisis para invertir
Es
una cuenta en donde podemos depositar nuestros ingresos
Es una operación tradicional que realizan
los Banco Comerciales
8.
¿Qué
es Invertir?
Es
el dinero ahorrado que tenemos disponible
Son
las sumas de dinero que recibes
Es la compra de
cualquier activo o bien cuyo propósito es ofrecer ganancias
9.
¿Qué
es un Crédito Bancario?
Son
instituciones financieras dedicadas a recibir tu dinero
Son
créditos por medio de chequeras y utilizados para pagar gastos
Es un dinero que
el banco te presta el cual deberás devolverle
10. ¿Qué es el Capital de Inversión?
Es
un porcentaje de dinero que pagas cuando el banco te hace un préstamo
Es una cuenta en donde podemos depositar
nuestros
El
curso Patazo en el Nivel 2, Nos definen ¿Qué es una empresa?, una organización que se estructura con
fines comerciales, es decir, con el fin de producir un bien o un servicio, y
luego venderlo para generar ganancias. El estado financiero de una empresa
permite monitorear su adecuado funcionamiento. Entre los Estados financieros
más importantes se encuentran: El estado de ganancias y pérdidas y los
balances. En el Estado de ganancias y pérdidas se explican detalladamente los
ingresos y los gastos de una empresa a lo largo del período del año. En cuanto
al balance de gestión de una empresa, este es un reporte que detalla los activos,
pasivos y capital de la empresa en un momento determinado. A lo largo del nivel
2 nos explican los conceptos de activos, pasivos, capital de una empresa,
capitalización, descapitalización entre otros. Estos conceptos los defino en el
cuestionario que anexo a continuación:
1. ¿Qué es el Estado Financiero de una
empresa?
Es una organización que se estructura con fines
comerciales
Son
los estados que explican detalladamente los ingresos
Es donde las
empresas registran sus actividades económicas y reportes
2. ¿Qué son Activos?
Son
las obligaciones pendientes por pagar que tiene una empresa
Son
los créditos bancarios, la emisión de bonos, y otros instrumentos
Son los bienes y
valores de una empresa
3. ¿Qué son Dividendos?
Representa
una parte del capital de la empresa
Son cantidades de
dinero que las empresas apartan de sus ganancias netas
Es
el incremento de una acción en el mercado
4. ¿Qué es el Valor Nominal?
Es un bono que se
adquiere a un monto igual al que se vende cuando vence
Son
los bonos que compras a un precio por encima a su valor
Son
aquellos bonos que se cotizan por debajo de su valor
5. ¿Qué son los Bonos de Cupones Fijos?
Es
un bono que no tiene cupón
Es
un bono con el cual tienes la opción de "convertirlo" en acciones
6. ¿Qué son Acciones Comunes?
Son
las acciones que te ofrecen dividendos predeterminados
Son
las acciones que te garantizan dividendos
7. ¿Qué es un Cupón?
Es
la tasa de interés del mercado
Es
lo que llamamos fecha de vencimiento
8. ¿Qué es un Banco de Inversión?
Son entidades
dedicadas a diseñar y estructurar bonos y acciones
Cumplen
la labor de intermediarios entre una persona y un instrumento
Son
entidades que captan dinero del público
9. ¿Qué es un Riesgo de Precio?
Es cuando el
precio de venta del bono esté por debajo del de compra
Es
cuando no podemos vender los bonos en el momento que queramos
Es
el asociado a la variación del nivel de tasas de interés y su impacto
10. ¿Qué es un Riesgo Default?
Es cuando la
empresa no puede pagar el cupón
Es
cuando la empresa quiebra y perdemos nuestro capital inversor
Es
cuando no podemos vender nuestros bonos y acciones