2006

投資顧問做什麼?

其實以前都講過﹐銀行﹐投資公司﹐同保險公司請D咩人﹐而家講下請左之後會做D咩。通常拒地咩人都請﹐除非你唔做。

先講待遇方面﹐銀行﹐投資公司﹐和保險公司有很大的不同﹕
銀行﹐有底薪﹐Junior level大約$9000-$17000不等﹐叫Personal Financial Manager/Financial Planning Manager﹐Relationship Officer﹐Customer Service Representative﹐很多名稱的﹐但做的工作都是賣產品﹐只是賣不同的產品﹐通常Customer Service Representative賣保險﹐不可以賣基金的﹐有興趣可以試試問他們有關基金資料﹐他們會說基金怎樣不好或危險﹐然後都是叫你買保險因為他們根本沒有執照給投資建議﹐而Personal Financial Manager/Financial Planning Manager同保險公司的Financial Planner相同﹐或者是Customer Service Representative的加強版本﹐可以賣基金和保險﹐要有HKSI執照才可以做。而Relationship Officer是不同的﹐他們主要找顧客借錢﹐例如做抵押﹐商業借債﹐等等。找到顧客而又想借錢的話﹐Relationship Officer便要向顧客得到足夠的資料寫報告幫顧客借到錢。另外有紅利(Bonus)﹐但是沒有佣金﹐除非是匯豐的FPM。紅利分每月紅利﹐季度紅利﹐年度紅利。不過如果你做到銀行條數﹐你在保險公司會賺得更加多錢。通常做到80%以上的已經是Top-Sales。平均只有大約50%-70%到數。銀行通常會觀察你最小半年到一年﹐才決定是否繼續僱用你。

投資公司﹐請的通常叫投資顧問﹐有津貼但是沒有薪水﹐不是僱員合約﹐是Self-Employed的﹐津貼通常只給 2 到 3 個月﹐$3000 至 $6000 不等﹐除了Tanrich真的給薪水﹐$7000﹐不過佣金就超低。佣金方面主要分 3 類﹐做外匯和黃金一類﹐做股票一類﹐和做期貨一類。通常投資顧問都只專做一類﹐不過以我所知﹐SHK的投資顧問全部都做。

外匯和黃金﹐一張一張計﹐每月到了某個定額佣金就會增加﹐黃金和外匯的定額都不同﹐但是基本上相同計算方法﹐如﹕
1-19張﹐每張$80﹐20-49張﹐每張$100﹐50-149張﹐每張$130﹐150-249張﹐每張$160﹐250以上﹐每張$220.
股票﹐通常總收佣金之 30-50%。
期貨﹐一張一張計﹐每月到了某個定額佣金就會增加﹐和黃金和外匯很相似。
不到數也不會抄﹐因為他們只會給你 2-3個月津貼﹐而且很少。

昇上去會做業務經理(Business Manager)﹐副總栽(Vice President)﹐但是工作相同﹐仍然是一個Sales﹐不同的是佣金和Title。所以如果你看見一個Title是Vice President的人﹐你可以知到他的客人很多或者客人的戶口很大﹐但是不代表他投資十分了得﹐他可能連財務報表也未識讀﹐卻教人買股票﹐這是真實的﹐更壞的是﹐大部份的投資顧問也是如此。

保險公司﹐相同地﹐也是Self-Employed的﹐不是僱員合約﹐有津貼沒有薪水﹐但是高許多﹐財務策畫顧問(Financial Planner)大約有$8000到$10000﹐而且給 6 個月或 1 年﹐財務策畫經理(Unit Manager)大約有$15000到$25000﹐有Override﹐視乎你的經驗和網絡而定。而他們通常都是賣一套套的產品﹐而不是好象他們說的專門為顧客而設計﹐只不過靈活性比銀行的產品大﹐其實同銀行的產品十分相似﹐而且通常都比銀行產品好。實際上﹐如果你自己有某程度投資能力(不是投機能力)的話﹐完全可以忽視這類產品。他們賣的產品無非兩類﹕保險和基金。更加詳細的資料﹐我不說了因為和主題無關係﹐如果真的很想知到﹐可以問我。不到數的﹐通常很快“抄”﹐或者你要償還他們給你的津貼如果你不到數﹐在契約上寫了﹐他們是用權利這樣做的。

蘊客方法幾乎全部一樣﹐Cold-call﹐洗樓﹐做Road-Show﹐可以想象到的都會做﹐但是銀行會有許多Walk-in顧客或者是從Teller傳過來的﹐Teller們能夠看到顧客的資料﹐知到你是否有可供能力才會傳你過去的。做銀行分行的話﹐做哪一間行是很大差別的﹐在金鐘工作和在沙田工作便有很大的差別。做總行的話﹐多數是要靠自己找客人。

做投資公司的可以一勞永"日"﹐因為只要有足夠客人或者足夠入金去“抄單”﹐便不再需要找客人﹐可以專心抄單﹐直到“爆倉”為止﹐再找客人﹐如果你投機能力足夠強﹐一個倉已經可以養一個投資顧問一世。

大部分投資公司工作的人﹐都只用技術分析﹔銀行和保險公司工作的人更差﹐某些連技術分析也不知到是什麼。至於閱讀財務報表﹖產業變化﹖經濟如何運作﹖中央銀行如何運作﹖政府政策對經濟之影響﹖不要奢求吧。他們哪有足夠時間﹖連找足夠的客人"meet quota"都未夠時間﹐要他們做那麼深入的分析﹖他們也是人﹐要吃飯的。第一﹐十分少人有足夠的金融和經濟知識﹐第二﹐十分少人有興趣如此做﹐第三﹐十分少人有時間如此做。更何況他們是SALES﹐根本沒有時間。

　

Back to other articles

Roy   6th April 2006