什麼是共同基金 到哪買共同基金 各基金申購費率
 

什麼是共同基金? 
 

將許多投資人的金錢匯集起來，交由信託保管銀行，由專業的投資基金經理人操作管理。  

信託保管銀行將為投資人監督基金的運作及保管基金資產。 資金是採用公開募集的方式，由投資者認購 。基本上共同基金都 有分割成若干最小投資單位。 例：十萬台幣或是一萬台幣，由投資者自由選擇認購單位。 每一個基金都有其投資的主要標的（例：股票、貨幣、債 券、或是其他共同基金的股份），這都會在公開說明書內標明清楚。 投資共同基金是一種簡單的方式，有專業經理人替投資者作決策，可省去投資 者的精力與時間。  

主要特點是，投資者並沒有投資決策權，所享有的是基金 存續及改型之投票權，其他一切行政管理皆由基金公司決策執行之。 
 
       國內共同基金
 
封閉式─只能在股市中以市價(通常市價低於淨值)交易。  

                   與開放式基金的最大不同處：  
                   (1)無法隨時向銀行贖回，具有可能賣不出去的風險  
                   (2)每年 配息。  

開放式─可隨時向銀行或投信贖回，無配息制。
      海外共同基金
 
泛指在國外登記,依外國法令規定辦理,由國外基金經理公司管理，且投資標 的為國外之股票、債券、貨幣等金融商品之共同基金，由信託保管銀行為投 資人監督基金運作及保管基金資產。  

海外共同基金的超市：目前，新銀行提供的基金種類較多，其中的佼佼者當 屬台新銀行─提供14家基金公司，350種以上之基金。  

 投資方式  
  
(1)單筆金額投資  

最低下限一般為臺幣五萬元或十萬元，依各家銀行而不同。

(2)定期定額投資  

最低下限一般為臺幣三仟元，可達到儲蓄兼顧投資的效果。

•投資幣別  
  

通常，您在購買基金時，是以當時的匯率為準，將臺幣換算為該 基金的計價幣別(例：美金或馬克或日幣..等)，再以當日淨值(次一日才可得知 當天淨值)購入該基金。註：某些銀行，提供您《投資幣別為臺幣或外幣》的 服務，可以減少您換匯的損失。但此項服務通常有較大的投資金額下限。
 
 
 


到哪兒買共同基金?
 

     國內共同基金
 

開放式  

募集期間： 
 

向該基金承銷單位購買。此時申購手續費有優惠，價格為10元。  
募集完畢： 
 
向各承銷銀行或發行該基金的投信公司購買，價格為當日淨值 (參閱各大報)。申購時，需付手續費(為1.5%至3%，因基金而異)；贖回時則不需 另付手續費，亦不需付稅。  
直接向投信公司購買，可享優惠：  
 
例如，直接向怡富投信買怡富的國內基 金(海外基金只能向銀行購買)，手續費打八折，並立即成為怡富之友。成為怡 富之友後，單筆買入任何怡富基金(包括國內或國外)，手續費皆可打八折(僅有 極少數銀行不接受怡富之友的優惠)。  
封閉式 
募集期間： 
向該基金承銷單位購買。此時申購手續費有優惠，價格為10元。  

募集完畢：買賣方式與股票相同。

 
 
     國外共同基金
 
 
一律向銀行購買。價格為當日淨值(參閱各大報)。  

申購時，需付費率(為1.5%至3%，因基金而異)；贖回時則不需另付費率， 亦不需付稅。  
 
  

國外共同基金申購費率表
 
基金公司 費率 基金公司 費率
怡富 JARDINE F. 2.5% 富蘭克林坦伯頓  
FRANKLIN／TEMPLETON		 3.0%
豐盛 THORNTON 2.5%
富達 FIDELITY 3.0% 永聯 EQUITILINK 1.5%
誠美 CMI 2.5% 瑞聯 UBSAM 1.5%
安泰 AETNA 3.0% 景泰 GT 2.5%
霸菱 BARING 3.0% 日興 NIKKO 2.5%
寶源 SCHRODERS 2.0% 水星 MEREKO
1.5%
億順 INVESCO 2.5% 法國星業 SOCIETE
-
柏克萊 BARCLAYS 2.5% 加拿大皇家 R.B.O.C.
-
法國弘利 SINODRO 2.5% 瑞士瑞龍 CLARIDEN
3%