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Come impostare un piano di investimenti

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La diversificazione

Ricordiamoci che l'effetto che vogliamo ottenere, con le nostre scelte, è quello di ridurre al minimo la divergenza tra rendimento atteso e rendimento realizzato; di qui la necessità di compensare il più possibile le oscillazioni in positivo e in negativo dei nostri risultati. La più importante tecnica che usiamo, nella pianificazione finanziaria, per bilanciare le oscillazioni è quella della diversificazione

Ogni strumento di investimento presenta nel tempo caratteristiche diverse di rendimenti medi e di variabilità. Di solito, questi andamenti sono tra loro indipendenti: strumenti finanziari di diversa natura si muovono con diversi tempi e ritmi di oscillazione. Abbiamo quindi la possibilità di sfruttare queste caratteristiche per utilizzare non un solo strumento di investimento, ma più di uno contemporaneamente.

Utilizzando contemporaneamente più strumenti di investimento si riesce infatti a ridurre la variabilità dei rendimenti. La conseguenza più importante è che rendiamo il nostro investimento meno dipendente dall'andamento di ognuno dei singoli strumenti finanziari che stiamo utilizzando.

Per fare un esempio, basato sul grafico Azioni/BOT che avete già visto, un investimento composto al 50% di Azioni e al 50% di BOT ci offrirà, in linea generale:

- un rendimento maggiore di quello dei BOT.

- un risultato globale minore di quello azionario ma con una variabilità ridotta rispetto all'investimento in sole azioni.

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