| Gestione dei flussi di Pagamento |
| Nella scelta dello strumento da adottare, l'imprea deve valutare sia i propri vantaggi che le esigenze dei propri clienti e dei propri fornitori . Il sistema bancario propone strementi che lasciano al debitore ampio margine di flessibilità (assegno, bonifico, MAV) e strumenti che danno al creditore una maggiore certezza riguardo al buon esito del pagamento ( RiBa , RID ) . I servizi di incasso e pagamento sono accumunati da un percorso inrtebancario di tipo elettronico standardizzato che assicura all'impresa un importante vantaggio : una maggiore velocità di trasferimento delle informazini tra banche . Grazie a questa caratterisitca tecnologica, poi , l'impresa, adottando la modalità elettronica anche nel collegamento impresa-banca e viceversa, può ridurre sensibilmentei costi e i tempi di utilizzo di ciascuno strumento. Incassi & Pagamenti : conoscerli meglio per usarli di più MAV : Pagamento Mediante Avviso E' un incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque banca utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore . Tale procedura consente una drastica riduzione dei tempi di esecuzione rispetto a quelli consentiti dalle procedure tradizionali; la comunicazione di avvenuto pagamento della banca esattrice avviene entro 4 giorni lavorativi dalla data di pagamento che può essere effettuato presso una qualunque banca. FASI: 1- Il creditore consegna le disposizioni di incasso alla propria banca ( detta assuntrice ) . 2- La banca assuntrice invia, in forma cartacea, l'apposito avviso di pagamento MAV al debitore . 3- Il debitore effettua il pagamento presso qualunque sportello bancario (banca esattrce) e riceve una parte dell' avviso quietanzata . 4- La banca esattrice invia un messaggio elettronico alla banca assuntrice per comunicarel'avvenuto pagamento . 5- La banca assuntrice comunica al creditore l' avvenuto pagamento . RiBa : Ricevuta Bancaria Elettronica E' un incasso di crediti mediante invio di ricevuta elettronica emessa dal creditore. La procedura integralmente elettronica nel rapporto tra banche consente una drastica riduzione dei tempi di esecuzione. I tempi di presentazione all'incasso, o di revoca, sono molto vicini alla data di scadenza dell' obbligazione . La conoscenza dell' esito è veloce e sicura . FASI : 1- Il creditore consegna le disposizioni per l'incasso alla propria banca assuntrice . 2- La banca assuntirce inoltra le disposizioni alla banca del debitore domiciliataria . 3- La banca domiciliataria invia l'avviso di incasso al domicilio del debitore . 4- Il debiore deve pagare entro i 2 giorni lavorativi successivialla data di scadenza dell'obbligazione. All' atto del pagamento la banca domiciliataria consegna al debitore la ricevuta bancaria. 5- In caso di mancato pagamento del debitore la banca domiciliataria comunica alla banca assuntrice l' esito impagato. 6- La banca assuntrice comunica al creditore il mancato pagamento RID : Rapporti Interbancari Diretti E' un incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito conferito al debitore. La procedura integralmente elettronica nei rapporti tra banche, consente una drastica riduzione dei tempi di esecuzione. I tempi di presentazione all'incasso, o di revoca, sono molto vicini alla data di scadenza dell' obbligazione. La conoscenza dell' esito è molto veloce e sicura. FASI : 1- Accordi preliminari tra creditore e debitore sul pagamento in conto corrente con addebito mediante sottoscrizione. Il modulo sottoscritto viene portato alla banca domiciliataria ad iniziativa di uno dei due soggetti. Il creditore e la banca domiciliataria curano l'allineamento dei rispettivi archivi. 2- Il creditore consegna le disposizioni di incasso alla propria banca assuntirce . 3- La banca assuntrice inoltra le disposizioni alla banca domiciliataria che addebito l'ammontare sul conto del debitore alla data di scadenza. 4- In caso di mancanza di fondi o di apposita istruzione del debitoredi non addebitare, la banca domiciliataria comunica alla banca assuntrice ; l 'esito "impagato". 5- La banca assuntirce comunica al creditore il mancato pagamento Il percorso interbancario di tipo elettronico standardizzato consente all’impresa di ridurre i costi, soprattutto quelli interni, che vanno dalle spese per il proprio personale impiegato nella gestione degli incassi e pagamenti ai costi indiretti conseguenti al ritardo con cui l’ impresa reagisce alla conoscenza dell’esito dell’incasso di un proprio credito. E’ necessario che l’impresa possa usare lo stesso “linguaggio” per dialogare con le proprie banche, che possa cioè utilizzare uno standard, che sia anche in linea con gli orientamenti in atto a livello internazionale, che seguono il seguente principio : adottare uno standard unico che permetta a soggetti appartenenti a settori economici diversi di scambiarsi in forma elettronica i documenti che tradizionalmente si scambiano in forma cartacea ( ordini di acquisto, fatture, ordini di pagamento, contabili di accreditamento, … ) . Tale standard è perfettamente compatibile con lo standard attualmente in vigore fra le banche italiane e allo stesso tempo rispetta integralmente quello fissato in sede di Nazioni Unite; esso rappresenta quindi il naturale punto di riferimento per l’attivazione dell’elettronic banking fra le imprese e le banche italiane . |
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